Категория: БАДДПО в медиите

Промяна на бранда на NN Пенсионно осигуряване

Промяна на бранда на NN Пенсионно осигуряване
Уважаема госпожо Милтенова,
Бихме желали да Ви информираме, че на 30 юли 2021 г., след като бяха получени всички
необходими регулаторни одобрения, приключи трансакцията по придобиването на бизнеса на
NN в България от страна на „ДЗИ – Животозастраховане“. На 09.08.2021 г. в Търговския
регистър по партидата на NN Пенсионно осигуряване бяха вписани промените, произтичащи от
сделката.
В резултат на промените „Ен Ен Пенсионноосигурително дружество“ ЕАД променя
наименованието си на „Пенсионноосигурителна компания ОББ“ ЕАД, като управляваните от
компанията фондове, променят наименованията си, както следва:
• Универсален пенсионен фонд ОББ
• Професионален пенсионен фонд ОББ
• Доброволен пенсионен фонд ОББ
Предвид горното, в отношенията си с всички наши партньори, в това число и другите
пенсионноосигурителни дружества, ще бъдат използвани посочените по-горе наименования.
Прилагаме удостоверение за променените обстоятелства, свързани с промените по партидата
на „Ен Ен Пенсионноосигурително дружество“ ЕАД.
Ще бъдем благодарни горната информация да бъде изпратена и до всички
пенсионноосигурителни дружества – членове на БАДДПО.
С уважение,
Анастас Петров
Изпълнителен директор

Пенсионното осигуряване ще продължава да расте

Николай Стойков е ръководител на „Пенсионноосигурителна компания ОББ“, ребрандирана след придобиването на пенсионноосигурителния бизнес на NN в България от КВС Group. Той има богат опит във финансовия сектор – работил e за няколко банки, застрахователна и пенсионноосигурителна компании.

Завършва УНСС със специалност Международни икономически отношения и преминава през множество обучения и специализации в Амстердам, Лондон, Ню Йорк, Атина. Завършва програма за висши мениджъри CEDEP към едно от най-престижните бизнес училища – френското INSEAD.

Г-н Стойков ръководи пенсионноосигурителния и животозастрахователния бизнес на NN в България от създаването им съответно през 2001 г. и 2006 г.

Expert.bg разговаря с него за новия собственик – KBC Group, перспективите за развитие пред частните пенсионни дружества, дигитализацията на услугите им, както и нагласите на клиентите.

Г-н Стойков, какво място ще заема новата „Пенсионноосигурителна компания ОББ“ в портфолиото на КВС Group в България?

Пенсионното осигуряване беше един от малкото сегменти от пазара на финансовите услуги, който липсваше в портфолиото на КВС Group в България. Новата компания не само ще бъде важно допълнение в продуктовите предложения за клиентите, но и ще разшири клиентската база на KBC в България, която ще се увеличи с още 400 000 индивидуални клиенти и близо 400 корпоративни клиенти. Освен това, нашите финансови консултанти ще допълнят палитрата от канали за дистрибуция на групата в страната и ще създадат разширени възможности за клиентите за достъп до продуктите и обслужване, съгласно техните предпочитания и очаквания.

Какви цели си поставя новото пенсионноосигурително дружество?

През последните месеци се подготвяхме усилено с разработката на плановете за интегриране на нашите бизнеси в семейството на KBC Group. Процесът за реализация на тези планове изисква време и вероятно ще бъде приключен през следващите 12 месеца.

Вече сме на финалния етап от подготовката за изплащането на първите пенсии от допълнителното задължително пенсионно осигуряване (т.нар. „втори стълб“ на пенсиите). От септември 2021 г. до 2023 г. очакваме около 10 000 души да започнат да получават пенсионни плащания от нашите фондове. Подали сме необходимите документи в Комисията за финансов надзор и щом бъдат одобрени, ще можем да ви представим различните видове пенсионни продукти, които нашата компания ще предлага на клиентите си като дизайн и параметри.

Пенсионното ви дружество е популярен избор сред хората с по-високи доходи. С какво ги привличате и как ще продължите да работите в тази насока?

Клиентската ни база е резултат от политиката на нашата компания. Основният ни фокус винаги е бил върху корпоративния сегмент. Индивидуалните ни клиенти са хора, които получават добри и регулярни заплати, работейки за нашите корпоративни клиенти. Това е причината те да имат редовни стабилни вноски и да имат най-високите натрупвания по пенсионните си партиди. Партнираме на компаниите, с които работим, в реализирането на техните социални програми за служителите, както в областта на пенсионното осигуряване, така и в животозастраховането.

Последните няколко години бяха доста динамични за NN. Какво се промени в компанията?

Може би двата най-големи проекта, които успяхме да приключим през изминалата година, независимо от пандемичната обстановка, бяха въвеждането на изцяло нова бек-офис система, обслужваща пенсионните партиди и всички операции и процеси свързани с тях, както и обслужваща дистрибуционните канали за пенсионната компания. Вторият важен проект беше старта на дигиталната ни платформа за обслужване на продажбените ни канали. Чрез тази платформа, клиентите ни получават достъп до еднократен електронен подпис, с който могат да приключат целия процес по сключване на договор за задължителни пенсионни фондове, управлявани от нашата компания. В допълнение, те могат да ползват и другите ни онлайн услуги, чрез които да следят всичко, което се случва с техните пенсионни партиди при нас – движения, салда, реализирана и натрупана доходност и т.н. в реално време.

Съвместните ни усилия с КВС Group ще създадат допълнителни дигитални възможности за нашите клиенти. Предвиждаме едно от първите такива решения да е свързано с мобилни приложения за достъп за информацията по партидите.

Пандемията първоначално повлия негативно на доходността на пенсионните фондове, но после като че ли нещата се стабилизираха – и като активи, и като доходност. В каква форма е секторът в момента и какво очаквате да се случва занапред?

Финансовите пазари по принцип реагират на промените много по-бързо и непосредствено спрямо другите сектори от икономиката. Големият спад беше в самото начало на кризата – през първото и в началото на второто тримесечие на миналата година. Последваха няколко много силни тримесечия за финансовите пазари, което се отрази благоприятно и на резултатите на пенсионните фондове. Има два основни фактора, които подкрепят пазарите в момента: единият е свързан с това, че периодът на висока ликвидност и ниски лихви, както като програми, провеждани от регулаторите, така и като пазарни очаквания се удължава напред във времето. Вторият е свързан с естествени процеси в резултат от икономическия цикъл – обикновено компаниите през кризисните периоди съкращават разходи, оптимизират процеси и бизнес модели, и в периодите непосредствено след това, когато търсенето на техните продукти или услуги нараства, при равни други условия, това са периодите, в които техните маржове на печалба са най-високи. Това се вижда особено през последните 2 тримесечия, когато бяха публикувани рекордни финансови резултати от почти целия корпоративен сектор. Близо 19% ръст в активите на пенсионните фондове

Какво бихте казали на хората, които се колебаят дали да прехвърлят т.нар. „втора пенсия“ от частен пенсионен фонд в НОИ, каквато тенденция се наблюдава напоследък? Рекорден брой българи се отказаха от втора пенсия

Подобно решение има смисъл ако е взето на база на информиран избор – при сравнение на алтернативите. Това единствено е възможно за клиентите, които са близо до пенсионна възраст и могат да получат с висока степен на приближение калкулациите както от НОИ, така и от своя пенсионен фонд. Заблуждават ли ни за втората пенсия?

Ще се засили ли интересът на българите към допълнителното пенсионно осигуряване (т.нар. „трети стълб“)?

Интересът и в момента не е слаб – понастоящем има над 600 000 осигурени лица в доброволните фондове в страната. Този сегмент е разделен на 2 относително самостоятелни подсегмента. Една голяма част от клиентите ни в доброволния фонд се осигуряват по групови договори в резултат от социални политики на нашите корпоративни клиенти (техни работодатели). Преди известно време проведохме проучване сред нашите корпоративни клиенти относно важността и привлекателността на различни елементи от тяхната социална политика сред техните служители, и въпросите, свързани с пенсионното осигуряване, бяха на второ място след елементите свързани със здравното осигуряване и услуги. Другият под-сегмент е този на индивидуалните клиенти, които използват данъчните облекчения, за да акумулират дългосрочно за себе си допълнителни спестявания, които да ползват като допълнителен доход след пенсиониране. Доброволното пенсионно осигуряване ще продължава да се развива и да расте и в двата си подсегмента и това се вижда в ръста на акумулираните активи всяко тримесечие.
Интервю на Илия Лазаров
Повече информация можете да намерите тук
Източник: “ Expert.bg „

Председателят на УС на БАДДПО Евелина Милтенова даде интервю и отговори на въпроси на медията „Златна възраст“ по повод дългоочакваното стартиране на фазата на изплащане на допълнителните пенсии от пенсионните дружества от 1 септември 2021 г.

Въпроси от ,, Златна възраст“ / Отговори БАДДПО

1. Г-жо Милтенова, от началото на септември за пръв път започна изплащането на вторите пенсии на родените след 1 януари 1960 г. По колко лева средно на месец получиха тези 17 000 жени от първата кохорта?

Точно така. От началото на месеца успешно стартира дълго очакваната фаза на изплащане на допълнителните, втори пенсии след влизане в сила на промените в КСО и въвеждане на необходимите промени в действащите наредби. Въпреки, че сме в самото начало, дружествата наблюдават спокойни и доволни пенсиониращи се клиенти, които са били нетърпеливи да започнат да ползват пенсионните си спестявания. Всички пенсионни компании се постараха в максимално кратки срокове преди 01-ви септември да приведат дейността си в готовност за обслужване на бъдещите пенсионери в ДЗПО, навършили пенсионна възраст. Все още не е изминал месеца, но с дружествата вече започнаха да се свързват хора, които навършват възраст за пенсиониране и имат желание да започнат да получават пенсии от капиталовия стълб. Процесът тепърва започва и набира сила. За първите няколко седмици се наблюдава плавно повишаване на интереса, но все още бройката на сключени договори е относително ниска, избират се от няколко вида пенсионни продукта и съответно размерите на плащанията са различни.
Очакваме в края на септември пенсионните дружества да отчетат броя на подписаните договори за месеца, видовете пенсионни плащания по тях и средните размери на различните видове пенсии и тогава информацията ще бъде най-точна.
Имайте предвид, че подобно отчитане ще стане регулярна ежемесечна практика, което е в рамките на задължението на дружествата да предоставят тази информация на КФН, чрез специално подготвен документ- отчет.

2. Допълнителното пенсионно осигуряване е доброволно задължително. Ние ли избираме фонда, в който да се осигуряваме и как се случва това?

Изборът на пенсионен фонд е важен избор и всеки трябва да отдели време да се запознае със задълженията и възможностите си между деветте лицензирани универсални фондове, предлагани от пенсионните компании (за 3-та категория труд) и, респективно, между деветте професионални фондове (за 1-ва и 2-ра категория).

В 3-месечен срок от възникването на задължението за осигуряване (сключване на първи трудов договор или започване на дейност като самостоятелно заето лице) всеки работещ има право и е длъжен да избере фонд за допълнително задължително пенсионно осигуряване, в който да постъпват неговите вноски. От техническа гледна точка, за да започнете да се осигурявате в избрания фонд, е необходимо да се подаде заявление за участие до пенсионноосигурителното дружество, което го управлява.

Заявлението е по образец, утвърден с наредба на Комисията за финансов надзор. Може да се подаде в офис на пенсионноосигурителното дружество, чрез мрежата на самите пенсионни компании от осигурителен посредници или като електронен документ, подписан с електронен подпис.

Списък с адресите и телефоните на офисите на всяко пенсионноосигурително дружество могат да се намерят на неговата интернет страница. Образец на заявление за участие може да се получи от пенсионноосигурителното дружество или от негов осигурителен посредник. След подаване на заявлението работещият сключва с пенсионноосигурителното дружество осигурителен договор, в който са описани детайлно условията, при които се осигурява.

Но, в случай, че работещото лице не избере пенсионен фонд в тримесечния срок, както и ако има подаване на няколко заявления за осигуряване в различни фондове, то самото лице ще бъде служебно разпределено в някой от регистрираните пенсионни фондове от комисия, включваща по един представител на НАП, КФН и Българската асоциация на дружествата за допълнително пенсионно осигуряване. Служебното разпределение се извършва на случаен принцип на базата на одобрени предварително критерии като постигната от съответния пенсионен фонд доходност, събираните от пенсионноосигурителното дружество такси и брой приети заявления за предходното тримесечие.

Насърчаваме хората за взимане на предварително, информирано и лично решение при избор на пенсионен фонд и активно следене на натрупванията по пенсионната партидата през целия трудов стаж, което подсигурява и яснота за пенсионните спестявания, постигнатата доходност и евентуалния размер на втора пенсия в златните години на заслужена почивка.

3. На какво се дължи отказването на много хора от правото на втора пенсия? За 5 години (данни към април 2021 г.) 64 455 души са прехвърлили личните партиди в НОИ, за да вземат пенсия само оттам. Има ли и такива граждани, за които наистина е по-изгодно да вземат само една пенсия и кои са те?

В резултат на несправедливата практика за намаляване на пенсията от НОИ до 1-ви септември 2021 г. имаше хора, които бяха уплашени и разочаровани, че държавната пенсия ще е намалена, ако останат клиенти на универсалните фондове в пенсионните компании. До месец септември 2021 г. по действащата методика се прилагаше неправилна редукция в размер на около 25% на държавната пенсия, ако кандидат-пенсионерът притежава партида в ДЗПО. Тази редукция беше от 2015 г. неправилна и не отчиташе, че всъщност тези лица са се осигурявали само за период от двадесет години (при необходими поне 35-40 г редовни вноски във втория стълб), както и че от началото на ДЗПО има слаба динамика и нисък размер на вноската към универсалния фонд, стартирала от 2% и достигайки едва до 5% за две десетилетия.

Възможно е да имало интерес от хора с малък стаж и такива, които не са се осигурявали регулярно или са работили и получавали възнаграждения в сферата на сивата икономика.

Всъщност за почти всички осигурени с лични партиди в УПФ не е изгодно да се прехвърлят. Прехвърлянето на лични партиди в НОИ през последните пет години (около 1%) бе незначително и е логично да се анализира в сравнение с общата бройка на осигурените лица в УПФ, която към 30.06.21 г. надхвърля 3.850.000 човека.
Важно е, че хората получиха справедливост чак през месец септември тази година, когато влезе в сила по-правилен процент на намаление. Променената методика за намаляване на индивидуалния коефициент безспорно ще доведе до по-високи размери на пенсиите, отпускани от ДОО, на хората, които са осигурени и във втория стълб. Намалението на тяхната „държавна“ пенсия ще бъде приблизително два пъти по-малко, а в същото време, те са подсигурени да получат доход и от своя универсален пенсионен фонд.

4. Вярно ли е, че през следващите години процентът на намаление на пенсията от НОИ при тези, които вземат пари и по Втория стълб, ще расте и през 2037 г. например ще е 25% по-малко?

Това ще е плавен процес за следващите кандидат-пенсионери и при нарастването на процента на намаление следва да отчете факта, че заради по-дългия период на натрупване ще имат вече при пенсионирането си от ден първи пълни периоди на осигуряване, т.е. ще имат период на осигуряване от 35-40 г. във втория капиталов стълб. Партидите ще нарастват от дългогодишни регулярни вноски и натрупаната доходност следвайки принципа на сложната лихва, като ще е повече от достатъчно да се покрие предвиденото, макар отново не напълно справедливо, намаление и ще имат достатъчно натрупвания по принципа на сложната лихва.
Въпреки всичко, ако продължава, както е планирано, постепенното увеличение на редукцията на първата пенсия, несправедливостта ще продължи, като целта на този механизъм е пак да се отчете намалената вноска за тези лица във фонд Пенсии на ДОО, за сметка на вноската, която работещите и техните работодатели правят в УПФ. Обръщаме внимание не за първи път, че освен от вноските, които лицата и техните работодатели правят във фонд Пенсии на ДОО, размерът на държавните пенсии отново ще зависи до голяма степен от директни субсидии от държавния бюджет, които не се отчитат при калкулациите. Затова, вноските за фонд Пенсии на ДОО нямат такова директно отношение за размера на държавните пенсия, както това е в УПФ. Това е и причината за не докрай изчистеното и все още несправедливо изчисление на редукцията, което ще засегне размера на пенсиите от ДЗПО и в следващите години. Прилагането на този подход и сега не гарантира баланс на НОИ и държавния солидарен стълб, основан на разходно-покривна система, която е с хронично нарастващ дефицит, надхвърлящ 6 милиарда и се покрива от преки субсидии от бюджета. Но това не може и не трябва да е проблем за лицата с партиди във втория стълб.
БАДДПО и работодателските организации настояват да се направят и оставащите промени в КСО с цел елиминиране напълно на тази несправедливост, като при определяне на вноската за фонд Пенсии на ДОО се вземат под внимание всички субсидии от държавния бюджет, без оглед на това какво е тяхното формално наименование в закона.
В положителен план, считано от 1 септември 2021 г. се взе решение да бъдат преизчислени служебно всички около 172 000 вече отпуснати лични и наследствени пенсии, свързани с трудова дейност, за лица, родени след 1959 г. и осигурени в универсален пенсионен фонд, при условие че началната дата на съответната пенсия е до 31 август 2021 г. включително, и размерът ѝ е изчислен с намаление на индивидуалния коефициент, съгласно нормативните правила действали до началото на настоящия месец. Ефектът от преизчисляването на всяка пенсия е строго индивидуален и зависи пряко от осигурителната история на лицето и конкретните периоди на осигуряването му. Така отпада необходимостта пенсионерите да подават заявления за преизчисляване на трудовите им пенсии по посочения ред.

5. Втората пенсия се формира на база осигуровките, които работодателите са внасяли за нас през годините ни трудов стаж. Но има и некоректни работодатели, някои фалират и масово хората остават неосигурени. Как да се справим с този проблем?

По този въпрос считаме, че решението на проблема е в държавните институции. Вноските на работещия за ДЗПО се превеждат от работодателя по сметка в НАП, която ги прехвърля в съответния фонд, избран от осигурения. При неоснователно забавяне на превода на осигурителни вноски НАП дължи законна лихва, която се разпределя по индивидуалните партиди на лицата.
За този тревожен проблем през годините сме алармирали на много места основните институции. В солидарния стълб НОИ признава осигуровките и правото на лицата независимо дали те са били ефективно платени от работодателя (на принципа на начислението) и ще има дисбаланси и в бъдеще. Разбираемо е в този случай защо ако няма регулярно плащани осигуровки от работодателите в партидите на лицата в универсалните фондовете от втория стълб да има пропуски в постъпилите вноски. Според нас, на преден план излиза ролята на НАП да работи активно по събирането на тези вземания от некоректни работодатели, което ще е от голяма полза и за двата основни пенсионни стълба – държавния фонд „Пенсии“ и ДЗПО, а и за самите осигуряващи се лица. Не бива да се приема от НАП да се трупат от фирмите с години неизплатени осигуровки преди да се търси некоректният работодател или като възможен варант би бил да се допуска за предварително оповестен кратък период, за да има по-ефективен държавен контрол и дисциплиниране на работодателите плащането на осигурителните задължения.

6. По законов регламент трябва най-малко веднъж годишно да се извършва актуализация на вторите пенсии, те може да бъдат и преизчислявани, ако пенсионерът продължи да работи. За какви суми месечно горе-долу става въпрос?

Много важен и полезен въпрос поставяте, за който вашите читатели и пенсиониращите се лица във фондовете трябва да са добре информирани. Съгласно новите изменения в КСО във връзка с фазата на изплащане на вторите пенсии от частните пенсионни фондове, партидата на пенсиониращото се лице се закрива в универсалния фонд и се прехвърлят неговите натрупани средства от бруто вноски и доходност към фондовете за изплащане в същото пенсионно дружество в зависимост от избрания вариант на получаване на пенсия – или във Фонда за изплащане на пожизнени пенсии или във Фонда за изплащане на разсрочени пенсионни плащания. В тези фондове средствата продължават да се управляват следвайки значително по-консервативна инвестиционна стратегия и задължително се актуализират всяка година по предварително определен в закона механизъм. Започва да получава пенсия от две места: НОИ и от пенсионноосигурителната компания.
Ако пенсионерът продължи да работи, той/тя чрез работодателя си е задължен и ще продължи да прави осигурителни вноски и в НОИ, и в универсалния фонд, където му се открива за целта нова партида. От тази нова партида работещият пенсионер ще има право веднъж годишно да прехвърля от новата си партида в универсалния фонд към един от фондовете за изплащане на дружеството, от където получава пенсионни плащания съгласно сключения си пенсионен договор. На тази база съответно договорената пенсия може да бъде актуализирана, като конкретната сума може да варира и зависи основно от размера на осигурителния доход, на който той/тя ще продължи да се осигурява и от техническата лихва, прилагана от Фонда за изплащане. А не както при НОИ с политическо решение. За ориентир, ако той/тя продължи да се осигурява индикативно на 1000 лв, осигурителен доход, пенсионерът може да прехвърли през тази година 600 лв. (50 лв. месечна вноска *12) към Фонда за изплащане, където ще се олихви с валидния технически лихвен процент и основната му пенсия при различни допускания би могла да се актуализира с около 35-40 лв. за постоянно, като ефект на тази допълнителна година, през която пенсионерът продължава да работи.
Всяка година пенсията му ще се преизчислява от Фонда за изплащане на база на натрупаните допълнителни суми и ще получава нова, увеличена пенсия. Но, алтернативно, самият пенсионер може да реши докато работи да внася в новата си партида в универсалния фонд без да прехвърля няколко години и да се възползва от по-активното управление в този фонд. По този начин би могъл да постигне по-висока доходност и съответно увеличи средствата от вноските си преди да прехвърли към Фонда за изплащане, където ще се актуализира и основната му пенсия още повече. Със сигурност ще е въпрос на личен избор и взимане на различни решения в зависимост от конкретната ситуация на желанието на пенсионера. Пенсионните компании са гъвкави и отворени да посъветват и консултират работещия пенсионер за най-подходящия за негов вариант.

7. Какви такси удържат на клиентите си универсалните и професионални пенсионни дружества?

Размерът на таксите се публикува в сайта на КФН регулярно и е ясно за всеки период каква е цената на услугата за всяко от пенсионните дружества. Очевидно е, че таксите на всички пенсионни фондове са с допустими разлики, които отговарят на нормалната конкурентна среда на пазара на допълнителното задължително пенсионно осигуряване в България. Нашите изчисления в допълнение показват, че кумулативно общата сума на инвестиционните такси, отчетени от всички дружества, отнесена към общите активи в УПФ и ППФ е исторически ориентирана към 1% от управляваните активи за година (Такси/Активи). Тези инвестиционни разходи за управление са справедливи и обосновани, като цената на услугата на пенсионните фондове е напълно пазарна в областта на инвестициите в България и е съпоставима за подобни вид услуги по активно управление на пенсионни портфейли и извън страната (напр. Европа, САЩ и др.).

8. Какви са вариантите да вземаме втората пенсия пожизнено?

За пенсионните компании е важно да предоставят възможност на хората за избор на най-доброто решение за тях. В зависимост от индивидуалните потребности осигурените лица могат да избират между следните видове пожизнени пенсии:

  • Пожизнена пенсия без допълнителни условия;
  • Пожизнена пенсия с период на гарантирано изплащане;
  • Пожизнена пенсия с разсрочено изплащане на част от средствата до навършване на избрана от пенсионера възраст

Към момента голяма част от клиентите на фондовете, които не отлагат пенсионирането си, подписват договори и на база на избрания продукт следящият месец ще започнат да получават средствата от партидите си. Както очаквахме те се насочват към друг продукт различен от пожизнената пенсия, а именно разсроченото изплащане. Предпочитаният месечен размер също не е изненада и е в размер на 300 лв., който е максимално разрешеният от закона и съответства на минималната пенсия. Малко са тези, които държат на по-малък размер на месечни плащания за по-дълъг период от време.
Ако имат интерес към пожизнените пенсионни продукти, те се ориентират основно към пожизнена пенсия с период на разсрочено изплащане до навършване на определена възраст. И в този случай установихме тенденцията към желан размер, който е максималният по закон за този период, а именно не по-малко от 300 лв. месечно, след което, пенсионерът ще получава от фондовете не по-малко от минималния размер на месечната пенсия от втория стълб, който по закон е 15% от минималната пенсия от НОИ – в настоящия момент 45 лв.
– Много се говори, че таксите „изяждат“ част от натрупванията по партидите?
Пенсиите от втория стълб зависят от размера на натрупаната сума в индивидуалните партиди, а този размер зависи най-вече от вноските, които за човека реално е превеждал работодателят му или тя/той лично, в годините, докато е работил. Натрупаната сума зависи и от реализирания доход от инвестиции, също и от таксите на съответното пенсионноосигурително дружество. Ориентировъчно, към настоящия момент, след 19 години осигуряване, хората, които имат партиди в УПФ, имат натрупани суми, които са в диапазона от 10-15% по-високи от сумата на преведените от тях брутни вноски и то след активно управление на портфейлите на фондовете и формирането на значителни разходи за съхранение на ценните книжа, платими към банките-попечители, както и такси за банкови преводи и др.
До навършване на пълния цикъл на осигуряване, който, в областта на пенсионната дейност, е около 40 години, тези 15% в момента се очаква да се увеличат двойно (до 30% или 40%), възможно и повече, доколкото във втората половина от 40-годишен период на осигуряване, делът на дохода от инвестиции в партидите се ускорява и поради ефекта на „лихва върху лихва“ (лихва с натрупване).
Обръщаме внимание, че тези проценти са след таксите на пенсионните дружества. Това дава основания да твърдим, че всъщност във втория стълб таксите са напълно компенсирани, защото всичко, което е удържано като такси, след това е покрито и надвишено от дохода от инвестициите. Пенсионните плащания към хората, осигурени във втория стълб, винаги ще съответстват на натрупаната сума в техните партиди, а тя прогресивно нараства през годините и то след приспадане на дължимите такси в универсалните и професионални фондове. Всички тези данни могат да се проверят и се потвърждават от официалната статистика на регулатора на пенсионноосигурителната система – Комисията по финансов надзор.

9. Как стои въпросът с правата за наследяване на средствата по партидите?

За разлика от осигуряването в държавния солидарен стълб, партидите на осигуряващите се в капиталовия стълб, универсалните пенсионни фондове, се наследяват по закон от наследниците в пълен размер. Затова е критично важно всеки осигурен да е наясно, че при прехвърляне от УПФ в НОИ става въпрос за отказ от собственост и обезнаследяване на близките на осигуреното лице от парите в партидата. В момента никак не са малко случаите, когато наследниците на починали осигурени лица, които вече са си прехвърлили парите в НОИ, идват в дружествата, членове на нашата Асоциация, с очакване да получат парите от партидата на починалия си близък. Важно е за вашите читатели и всички информацията, че след прехвърляне на парите от УПФ в НОИ или Сребърен фонд, наследниците губят право да получат тези пари. Тази информация не бива да им бъде спестявана. Много хора си мислят дори, че по правило и в НОИ има лични партиди, докато човек се осигурява, аналогично на партидите му в УПФ, което не е вярно. Очевидно има огромен дефицит на информация как действа солидарният пенсионен фонд, управляван от НОИ и какво точно се случва с парите, които някои хора прехвърлят от втория в първия стълб.
Отделено, при решение на осигурено лице да се пенсиониране от универсалния фонд съгласно условията за достигната пенсионна възраст, партидата се закрива и сумата се насочва към съответния фонд за изплащане на пожизнени или разсрочени пенсии, където също могат да се наследяват. При избрана от пенсиониращото се лице пожизнена пенсия с период на гарантирано изплащане, наследниците наследяват само за периода на гарантираното плащане. Докато при избрана от клиента пожизнена пенсия с разсрочено изплащане на част от средствата до навършване на избрана пенсионна възраст, наследниците наследяват само през периода на разсроченото плащане.

От името на УС на БАДДПО
Е. Милтенова
Председател

Парите за пенсии с доходност до 4%

Годишната доходност на различните универсални пенсионни фондове за периода юни 2019 г. – юни 2021 г. е между 1,48% и 3,96%, показват данни на КФН.
Още по темата:
Частните фондове преодоляха кризата, свързана с Covid-19
Доброволните вноски осигуряват по-голяма възвръщаемост
По-изгодни са от банковите влогове

Натрупаните пари за пенсии в частните универсални пенсионни фондове носят доходност до 4% годишно, въпреки кризата на фондовите борси в началото на пандемията. Това показват данни на Комисията за финансов надзор (КФН) за годишната доходност на фондовете за периода от юни 2019 г. до юни 2021 г.

За този 2-годишен период, който включва и пандемията, различните универсални пенсионни фондове (УПФ), в които са осигурени работещите българи, родени след началото на 1960 г., постигат годишна доходност между 1,48% и 3,96%. Това е много по-добър резултат от лихвите по банковите влогове на граждани, които от доста време са близки до нулата. Оказва се, че въпреки срива на фондовите борси и съответно отрицателната доходност на пенсионните фондове в началото на пандемията, за по-дълъг период от време натрупаните пари за пенсия в личните партиди на осигурените нарастват.
Доброволните пенсионни фондове (ДПФ) в повечето случаи постигат по-висока доходност от задължителните универсални фондове. Изключение от това правило е само един малък доброволен фонд, който има под 1% пазарен дял. За 2-годишния период от юни 2019 г. до юни 2021 г. доброволните фондове са постигнали доходност от управлението на парите за пенсии в диапазона от 1,34% до 5,31%, показват данни на КФН. Дори и най-зле представилият се фонд има по-висока възвръщаемост от инвестициите на парите за пенсии от лихвите по влоговете на граждани в банките.

Само за първите шест месеца на настоящата година всички пенсионни фондове в страната имат положителна доходност, показват изчисления на “Труд” на база данни на КФН. Това е обяснимо, тъй като повечето фондови борси по света са във възход, а пенсионните фондове инвестират голям дял от управляваните от тях средства в акции на капиталовите пазари. Различните универсални пенсионни фондове за шест месеца са постигнали доходност между 1,69% до 4,1%. А доходността на доброволните фондове от януари до юни е в границите между 2,58% и 7,25%.
Управляват над 17 млрд. лв.
Хората често прехвърлят партидите си
Има 51% ръст на сумите
280 млн. лв. са прехвърлени между различните пенсионни фондове само за три месеца.
Хората все по-често прехвърлят парите си от един в друг частен пенсионен фонд, показват данни на Комисията за финансов надзор. Най-често това се дължи на желанието на хората да получават по-добра доходност. Затова те прехвърлят парите си във фондове, които постигат по-добри резултати при управление на средствата за старини.
Често обаче прехвърлянето в друг фонд е свързано със започването на нова работа, а понякога и самите работодатели сменят фонда, с който предпочитат да работят. Но крайното решение дали да прехвърли парите си е на всеки осигурен, тъй като решението къде да отиват парите му за втора пенсия е доброволно. Единствено при започване на първата си работа, ако човек не избере частен пенсионен фонд, го разпределят служебно.
През първото тримесечие на годината общо 74 471 души са променили пенсионния си фонд, в който се осигуряват. А общата сума на прехвърлените средства от един в друг пенсионен фонд е над 280 млн. лв., показват данни на КФН. Сумата е голяма, но като се има предвид, че фондовете управляват над 17 млрд. лв., прехвърлените средства имат под 2% дял от натрупаните пари за пенсии.
Хората, които са сменили пенсионния си фонд за три месеца, са с близо 39% повече спрямо същия период на миналата година. А прехвърлените средства от един в друг пенсионен фонд се увеличават с 52%.
Най-често хората сменят своя универсален пенсионен фонд (УПФ). Това е обяснимо, тъй като в тези фондове има най-много осигурени и най-много средства, натрупани за старини. Само в рамките на три месеца 68,5 хил. души са сменили своя УПФ. Това е с 38% повече спрямо същия период на миналата година. А прехвърлените от тези хора пари от един фонд в друг са 251,8 млн. лв., което е с 51% ръст на годишна база.
При доброволните пенсионни фондове (ДПФ) ситуацията е различна. За три месеца само 452 души са сменили фонда, в който доброволно се осигуряват. Това е дори по-малко спрямо миналата година по същото време, когато доброволния си фонд са сменили 512 души.
За три месеца през настоящата година са прехвърлени 2,5 млн. лв. между доброволните фондове, при 1,4 млн. лв. година по-рано.
Няколко хиляди души, които работят при първа и втора категория труд, също са сменили своя професионален фонд, в който са осигурени.
Повече информация можете да намерите тук
Източник: “ ТРУД.БГ „

Изказване на Владислав Русев – член на УС на БАДДПО и Главен изпълнителен директор на ПОД „Алианц България“ АД пред дир.бг

Изказване на Владислав Русев – член на УС на БАДДПО и Главен изпълнителен директор на ПОД „Алианц България“ АД пред дир.бг

Повече информация можете да намерите тук
Източник: “ ДИР.БГ „

Интервю на Даниела Петкова : около 5000 жени в пенсионна възраст са прехвърлили парите си от втория стълб към НОИ

Интервю на Даниела Петкова : около 5000 жени в пенсионна възраст са прехвърлили парите си от втория стълб към НОИ

Повече информация можете да намерите тук

Даниела Петкова: Ще намаляват хората, които имат интерес да прехвърлят парите си в НОИ

Даниела Петкова: Ще намаляват хората, които имат интерес да прехвърлят парите си в НОИ
публикувано на 22.06.21 в 08:09

Интервю на Марта Младенова с Даниела Петкова
Седмица остава до изчитането на срока, в който 200 хиляди жени на възраст между 60 и 64 години трябва да решат дали да получават и втора пенсия или да прехвърлят партидите си от универсален пенсионен фонд в Националния осигурителен институт, като вземат само една пенсия.
Все още не са финализирани наредбите, които прецизират как точно ще бъдат правени изчисленията. Пенсионните дружества обаче изчисляват „на ръчен режим“ потенциалната втора пенсия на своите клиенти, поясни в интервю за БНР Даниела Петкова, член на УС на Българската асоциация на дружествата за допълнително пенсионно осигуряване.
Относно отварянето на третия поред прозорец, който дава право на хората да прехвърлят парите си в НОИ Даниела Петкова припомни своята позиция, че правото човек да си прехвърли парите би следвало да е валидно през цялото време до пенсионирането му и да не е ограничавано от подобни срокове.
Според Петкова „няма място за драма“, а напрежение вероятно се създава, защото целта на поставения срок от самото начало е била ясна:
„Хората, притиснати от времето, разбирайки или неразбирайки, имайки или нямайки интерес, да се прехвърлят в НОИ. Очевидно хората не се подлъгват толкова лесно.“
По думите й онези, които имат намерения да прехвърлят парите си, няма да бъдат спрени заради нефинализираните наредби.
Има хора, които вече имат достатъчно натрупани суми по партидите и за тях изобщо не стои въпросът за прехвърляне в НОИ, защото им е по-изгодно да останат във втория стълб, обясни Даниела Петкова.
Поне 30 на сто от хората нямат никакво намерение да се пенсионират, въпреки придобиването на това право, отбеляза тя.
Ако изключим тези около 30%, които нямат намерение да се пенсионират и ще продължат да работят, сред останалите 70 на сто е голям делът на тези, които ще получават минимална пенсия от първия стълб, посочи Даниела Петкова. По думите й тези, на които им липсват вноски и в първия стълб и отиват към минимална пенсия, имат интерес да запазят макар и малкото пари във втория стълб, които ще получат еднократно или разсрочено.
Това се случва при хората, които имат липсващи периоди на осигуряване през 19-те години, в които действа вторият стълб.
„Това са хора, които нямат вноски, нямат много натрупани суми, за този период нямат вноски и в първия стълб.“
„И си остава една рискова група, която не пита и чака да се случат от само себе си нещата. Вероятно между тях ще има хора, които в бъдеще ще установят, че е било не толкова разумно да не се интересуват от кой стълб каква пенсия ще получават“, коментира Даниела Петкова.
След последните промени в Кодекса за социално осигуряване, правото на пенсия от втория стълб настъпва при навършване на възраст, без да е необходим стаж, за разлика от изискването за първия стълб, изтъкна Петкова.
Има твърде много хора, които получават право да се пенсионират по втория стълб, преди да могат да го направят по първия, допълни тя.
За тази група е лично решението дали да започнат да получават парите си от втория стълб, тъй като от първия няма да имат право на пенсия в следващите 4-5 години.
Има и немалка група хора, които са натрупали по партидите си във втория стълб 5-6-7 хиляди лева и ще получават разсрочено плащане, а не пожизнена пенсия.
„Стигне ли се до тази сума, отиваме към границата, при която хората трябва да преценяват – третата група, дали да прехвърлят парите си или не, въз основа на сравнение между две пожизнени пенсии – една от първи стълб, една от втори.“
Най-после намалението на държавната пенсия ще бъде сведено до нормални размери – до под 10%, което доста сериозно променя картината, коментира още Даниела Петкова.
Групата хора с право на пожизнена пенсия от втория стълб, която ще замества намалението от държавната пенсия, става много голяма в полза на тези, които ще имат интерес да си получават парите от втория стълб, заяви Петкова.
„След всяка следваща година натрупванията в партидите се увеличават и хората, които ще имат интерес да се прехвърлят в НОИ, ще намаляват.“
Цялото интервю чуйте в звуковия файл.
Даниела Петкова: Ще намаляват хората, които имат интерес да прехвърлят парите си в НОИ
публикувано на 22.06.21 в 08:09Даниела Петкова: Ще намаляват хората, които имат интерес да прехвърлят парите си в НОИ
публикувано на 22.06.21 в 08:09

Цялото интервю чуйте в звуковия файл.
Повече информация можете да намерите тук
Източник: сайт на „БНР“

Даниела Петкова: Няма основания за тревога за пенсионните спестявания на нашите клиенти

Председателят на управителния съвет на пенсионно-осигурителна компания „Доверие“ Даниела Петкова гостува на Дарик Радио. Тя е член на Управителния съвет на Българската асоциация на дружествата за допълнително пенсионно осигуряване (БАДДПО).
Имаше много шум за борсови манипулации, източване на инвеститори, в това число и пенсионни фондове. С непредубедено око може да види какви са резулатите на държавата с предходната година по отношение на инвестиции и доходност.

Миналата година през март в следствие на вирусната криза имаше сериозни проблеми за всички инвеститори в целия свят. Борсовите индекси коригира силно в отрицателна посока. Това се отрази сериозно се отрази на пенсионните фондове и доходността в България. Кризите идват и си отиват. Факт е, че до края на годината възстановхме доходността на всички пенсионни фондове. В края на лятото ни се виждаше малко вероятно, но в крайна сметка успяхме. Тази година пазарът е колеблив. Но към сегашния момент сме на положителна територия всички пенсионни фондове. Не сме далеч от резултатите на март миналата година.

Колеблив е пазара, но сме положителна територия. Положителната доходност на пенсионните фондове се движи между 0,5 до към 3 %. Всичко е нормално.

Приветстваме всяка грижа за спестяването на фондове. Има достатъчно инвестиции на банки и фондове. След проверките няма основания за тревога за пенсионните спестявания на нашите клиенти.

Доходността е гаранцията. При положението, че имаме тази доходност няма причина за паника. Винаги има акция, която върви надолу, но е важен крайният резултат.

Как се вземат решения за инвестиции? При нас това се случва с инвестиционен комитет, който е отговорен. Едно от изискванията е, че комитетът взима единодушно решение.

Повече информация можете да намерите тук
Източник: сайт на „Дарик Радио“ Седмицата.

Церемония по награждаване на престижни годишни награди в застрахователния и пенсионноосигурителния сектор у нас на 27.05.2021 г.

На 27 май награждават най-добрите застрахователни компании у нас
Официалната церемоня започва от 11:00 часа във ВУЗФ
За 13-а поредна година ще бъдат връчени най-престижните годишни награди в застрахователния и пенсионноосигурителния сектор у нас – „Застраховател на годината“, “Пенсионноосигурително дружество на годината” и “Застрахователен брокер на годината”, както и годишните награди на фондация “Проф. д-р Велеслав Гаврийски”.
Организатори на събитието са Висшето училище по застраховане и финанси (ВУЗФ), Асоциацията на българските застрахователи, Българската асоциация на дружествата за допълнително пенсионно осигуряване (БАДДПО), фондация „Проф. д-р Велеслав Гаврийски” и Българската асоциация на застрахователните брокери, които ще отличат най-добрите компании в сектора.
Наградите ще бъдат връчени на официална церемония на 27 май 2021 г. от 11:00 часа във ВУЗФ, която ще се проведе онлайн и ще бъде излъчена на живо във Facebook страницата на ВУЗФ.
Специални гости на церемонията ще бъдат г-н Бойко Атанасов, председател на Комисията за финансов надзор, г-н Владимир Савов, зам.-председател на КФН, ръководещ управление „Застрахователен надзор“ и г-жа Диана Йорданова, зам.-председател на КФН, ръководещ управление „Осигурителен надзор“, които ще връчат и част от наградите на победителите.
Ще бъдат връчени отличия в 9 категории, като победителите ще бъдат определени от експертно жури, съставено от представители на организаторите, по предварително определени обективни публични критерии.
Най-добрите компании ще получат призове в следните категории:
• Застраховател на годината – Общо застраховане
• Застраховател на годината – Животозастраховане
• Най-динамично развиващо се застрахователно дружество
• Пенсионноосигурително дружество на годината “Допълнително задължително пенсионно осигуряване”
• Пенсионноосигурително дружество на годината “Допълнително доброволно пенсионно осигуряване”
• Най-динамично развиващо се пенсионноосигурително дружество
• Застрахователен брокер на годината – Общо застраховане
• Застрахователен брокер на годината – Животозастраховане
• Застрахователен брокер на годината – Най-динамично развиващо се дружество
Фондация “Проф. д-р В. Гаврийски” ще връчи за 23-та година своите специални награди “За цялостен принос в развитието на българското застраховане“, „За цялостен принос в развитието на българското осигуряване“ и „За цялостен принос в развитието на посредничеството в застраховането“ на заслужили експерти и мениджъри, лидери в своя сектор.
За втора поредна година церемонията ще бъде проведена в онлайн формат, с ограничено присъствие на гости заради епидемията от коронавирус в страната.
Събитието по традиция се посещава от застрахователния и финансовия елит на България, ръководители на държавните институции и регулаторните органи, на академичните среди и бизнеса.
Медийни партньори на годишните награди са: Investor.bg, Bloomberg TV Bulgariа, Bulgaria ON AIR, Dnes.bg, Money.bg, Еconomic.bg, Standartnews.com, Insmarket.bg.

Top