Категория: БАДДПО в медиите

Интервю на Даниела Петкова : около 5000 жени в пенсионна възраст са прехвърлили парите си от втория стълб към НОИ

Повече информация можете да намерите тук

Даниела Петкова: Ще намаляват хората, които имат интерес да прехвърлят парите си в НОИ
публикувано на 22.06.21 в 08:09

Интервю на Марта Младенова с Даниела Петкова
Седмица остава до изчитането на срока, в който 200 хиляди жени на възраст между 60 и 64 години трябва да решат дали да получават и втора пенсия или да прехвърлят партидите си от универсален пенсионен фонд в Националния осигурителен институт, като вземат само една пенсия.
Все още не са финализирани наредбите, които прецизират как точно ще бъдат правени изчисленията. Пенсионните дружества обаче изчисляват „на ръчен режим“ потенциалната втора пенсия на своите клиенти, поясни в интервю за БНР Даниела Петкова, член на УС на Българската асоциация на дружествата за допълнително пенсионно осигуряване.
Относно отварянето на третия поред прозорец, който дава право на хората да прехвърлят парите си в НОИ Даниела Петкова припомни своята позиция, че правото човек да си прехвърли парите би следвало да е валидно през цялото време до пенсионирането му и да не е ограничавано от подобни срокове.
Според Петкова „няма място за драма“, а напрежение вероятно се създава, защото целта на поставения срок от самото начало е била ясна:
„Хората, притиснати от времето, разбирайки или неразбирайки, имайки или нямайки интерес, да се прехвърлят в НОИ. Очевидно хората не се подлъгват толкова лесно.“
По думите й онези, които имат намерения да прехвърлят парите си, няма да бъдат спрени заради нефинализираните наредби.
Има хора, които вече имат достатъчно натрупани суми по партидите и за тях изобщо не стои въпросът за прехвърляне в НОИ, защото им е по-изгодно да останат във втория стълб, обясни Даниела Петкова.
Поне 30 на сто от хората нямат никакво намерение да се пенсионират, въпреки придобиването на това право, отбеляза тя.
Ако изключим тези около 30%, които нямат намерение да се пенсионират и ще продължат да работят, сред останалите 70 на сто е голям делът на тези, които ще получават минимална пенсия от първия стълб, посочи Даниела Петкова. По думите й тези, на които им липсват вноски и в първия стълб и отиват към минимална пенсия, имат интерес да запазят макар и малкото пари във втория стълб, които ще получат еднократно или разсрочено.
Това се случва при хората, които имат липсващи периоди на осигуряване през 19-те години, в които действа вторият стълб.
„Това са хора, които нямат вноски, нямат много натрупани суми, за този период нямат вноски и в първия стълб.“
„И си остава една рискова група, която не пита и чака да се случат от само себе си нещата. Вероятно между тях ще има хора, които в бъдеще ще установят, че е било не толкова разумно да не се интересуват от кой стълб каква пенсия ще получават“, коментира Даниела Петкова.
След последните промени в Кодекса за социално осигуряване, правото на пенсия от втория стълб настъпва при навършване на възраст, без да е необходим стаж, за разлика от изискването за първия стълб, изтъкна Петкова.
Има твърде много хора, които получават право да се пенсионират по втория стълб, преди да могат да го направят по първия, допълни тя.
За тази група е лично решението дали да започнат да получават парите си от втория стълб, тъй като от първия няма да имат право на пенсия в следващите 4-5 години.
Има и немалка група хора, които са натрупали по партидите си във втория стълб 5-6-7 хиляди лева и ще получават разсрочено плащане, а не пожизнена пенсия.
„Стигне ли се до тази сума, отиваме към границата, при която хората трябва да преценяват – третата група, дали да прехвърлят парите си или не, въз основа на сравнение между две пожизнени пенсии – една от първи стълб, една от втори.“
Най-после намалението на държавната пенсия ще бъде сведено до нормални размери – до под 10%, което доста сериозно променя картината, коментира още Даниела Петкова.
Групата хора с право на пожизнена пенсия от втория стълб, която ще замества намалението от държавната пенсия, става много голяма в полза на тези, които ще имат интерес да си получават парите от втория стълб, заяви Петкова.
„След всяка следваща година натрупванията в партидите се увеличават и хората, които ще имат интерес да се прехвърлят в НОИ, ще намаляват.“
Цялото интервю чуйте в звуковия файл.
Даниела Петкова: Ще намаляват хората, които имат интерес да прехвърлят парите си в НОИ
публикувано на 22.06.21 в 08:09Даниела Петкова: Ще намаляват хората, които имат интерес да прехвърлят парите си в НОИ
публикувано на 22.06.21 в 08:09

Цялото интервю чуйте в звуковия файл.
Повече информация можете да намерите тук
Източник: сайт на „БНР“

Председателят на управителния съвет на пенсионно-осигурителна компания „Доверие“ Даниела Петкова гостува на Дарик Радио. Тя е член на Управителния съвет на Българската асоциация на дружествата за допълнително пенсионно осигуряване (БАДДПО).
Имаше много шум за борсови манипулации, източване на инвеститори, в това число и пенсионни фондове. С непредубедено око може да види какви са резулатите на държавата с предходната година по отношение на инвестиции и доходност.

Миналата година през март в следствие на вирусната криза имаше сериозни проблеми за всички инвеститори в целия свят. Борсовите индекси коригира силно в отрицателна посока. Това се отрази сериозно се отрази на пенсионните фондове и доходността в България. Кризите идват и си отиват. Факт е, че до края на годината възстановхме доходността на всички пенсионни фондове. В края на лятото ни се виждаше малко вероятно, но в крайна сметка успяхме. Тази година пазарът е колеблив. Но към сегашния момент сме на положителна територия всички пенсионни фондове. Не сме далеч от резултатите на март миналата година.

Колеблив е пазара, но сме положителна територия. Положителната доходност на пенсионните фондове се движи между 0,5 до към 3 %. Всичко е нормално.

Приветстваме всяка грижа за спестяването на фондове. Има достатъчно инвестиции на банки и фондове. След проверките няма основания за тревога за пенсионните спестявания на нашите клиенти.

Доходността е гаранцията. При положението, че имаме тази доходност няма причина за паника. Винаги има акция, която върви надолу, но е важен крайният резултат.

Как се вземат решения за инвестиции? При нас това се случва с инвестиционен комитет, който е отговорен. Едно от изискванията е, че комитетът взима единодушно решение.

Повече информация можете да намерите тук
Източник: сайт на „Дарик Радио“ Седмицата.

На 27 май награждават най-добрите застрахователни компании у нас
Официалната церемоня започва от 11:00 часа във ВУЗФ
За 13-а поредна година ще бъдат връчени най-престижните годишни награди в застрахователния и пенсионноосигурителния сектор у нас – „Застраховател на годината“, “Пенсионноосигурително дружество на годината” и “Застрахователен брокер на годината”, както и годишните награди на фондация “Проф. д-р Велеслав Гаврийски”.
Организатори на събитието са Висшето училище по застраховане и финанси (ВУЗФ), Асоциацията на българските застрахователи, Българската асоциация на дружествата за допълнително пенсионно осигуряване (БАДДПО), фондация „Проф. д-р Велеслав Гаврийски” и Българската асоциация на застрахователните брокери, които ще отличат най-добрите компании в сектора.
Наградите ще бъдат връчени на официална церемония на 27 май 2021 г. от 11:00 часа във ВУЗФ, която ще се проведе онлайн и ще бъде излъчена на живо във Facebook страницата на ВУЗФ.
Специални гости на церемонията ще бъдат г-н Бойко Атанасов, председател на Комисията за финансов надзор, г-н Владимир Савов, зам.-председател на КФН, ръководещ управление „Застрахователен надзор“ и г-жа Диана Йорданова, зам.-председател на КФН, ръководещ управление „Осигурителен надзор“, които ще връчат и част от наградите на победителите.
Ще бъдат връчени отличия в 9 категории, като победителите ще бъдат определени от експертно жури, съставено от представители на организаторите, по предварително определени обективни публични критерии.
Най-добрите компании ще получат призове в следните категории:
• Застраховател на годината – Общо застраховане
• Застраховател на годината – Животозастраховане
• Най-динамично развиващо се застрахователно дружество
• Пенсионноосигурително дружество на годината “Допълнително задължително пенсионно осигуряване”
• Пенсионноосигурително дружество на годината “Допълнително доброволно пенсионно осигуряване”
• Най-динамично развиващо се пенсионноосигурително дружество
• Застрахователен брокер на годината – Общо застраховане
• Застрахователен брокер на годината – Животозастраховане
• Застрахователен брокер на годината – Най-динамично развиващо се дружество
Фондация “Проф. д-р В. Гаврийски” ще връчи за 23-та година своите специални награди “За цялостен принос в развитието на българското застраховане“, „За цялостен принос в развитието на българското осигуряване“ и „За цялостен принос в развитието на посредничеството в застраховането“ на заслужили експерти и мениджъри, лидери в своя сектор.
За втора поредна година церемонията ще бъде проведена в онлайн формат, с ограничено присъствие на гости заради епидемията от коронавирус в страната.
Събитието по традиция се посещава от застрахователния и финансовия елит на България, ръководители на държавните институции и регулаторните органи, на академичните среди и бизнеса.
Медийни партньори на годишните награди са: Investor.bg, Bloomberg TV Bulgariа, Bulgaria ON AIR, Dnes.bg, Money.bg, Еconomic.bg, Standartnews.com, Insmarket.bg.

Повече информация можете да намерите от сайта на „Актуално.бг“

СТАНОВИЩЕ
на
Българската асоциация на дружествата за допълнително пенсионно осигуряване (БАДДПО)

Поради широкия медиен и обществен интерес, породен от изказвания, направени от г-н Светослав Илчовски и последвалите от това редица други публични изказвания, Българската асоциация на дружествата за допълнително пенсионно осигуряване (БАДДПО) би искала да изяви своя позиция, доколкото част от изказванията касаят акции на „Градус“ АД, в които седем пенсионно-осигурителни дружества са инвестирали общо 46 млн лева, представляваща 0.28% от активите на управляваните от тях пенсионни фондове към дата 31.12.2020 г. Следва да се отбележи, че сред инвеститорите в първичното публично предлагане на акции на компанията, със значителен дял, са и няколко банки, застрахователни дружества и договорни фондове, също управляващи спестявания на гражданите.
Съгласно българското законодателство пенсионно-осигурителните дружества инвестират в определен набор от финансови инструменти, като акцент са публично търгуваните на фондова борса финансови инструменти, които са обвързани със задълженията за разкриване на информация, редица механизми за защита в полза на миноритарните акционери, външен одит на финансовите показатели и държавен контрол в лицето на Комисията за финансов надзор. Чрез процедурата на потвърждаване на проспект за публично предлагане на акции (както е настоящия случай от 2018 г.) от Комисията за финансов надзор, се гарантира проверка на правното и финансово състояние на дружеството, желаещо да търси финансиране на дейността си през капиталовия пазар.
Публичните компании се ползват с определени законни защити и ние сме длъжни да се съобразяваме с тях, дори и други да не го правят.
Следим развитието на ситуацията, породена от изказванията на г-н Илчовски. По-голямата част от тях касаят теми и лица, които нямат общо с пенсионно – осигурителната дейност в страната и поради това пенсионно-осигурителните дружества нямат право да вземат отношение, но частта от тях, които касаят първичното публично предлагане на акции на „Градус“ АД от 2018 г. представлява сериозен интерес за нас и нашите клиенти. В тази връзка молим всяко лице или институция, разполагащи с конкретна информация и доказателства за злоупотреби по това първично публично предлагане и последващата дейност на „Градус“ АД като публично дружество по смисъла на Закона за публично предлагане на ценни книжа, вкл. при данни за наличие на неверни, заблуждаващи или непълни данни в проспекта, финансовите отчети, уведомления и друга информация, която се разкрива публично съгласно закона, да ги предостави и на БАДДПО. Законът ни дава право като миноритарни акционери, каквито са пенсионноосигурителните дружества, закупили акции на „Градус“ АД, да изискат документи от компанията, свързани с нейната дейност. Пенсионно-осигурителните дружества са готови да извършат такава вътрешна проверка, но без конкретна насока тя би била неефективна.
При установяване на злоупотреба, пенсионно-осигурителните дружества ще предприемат всички възможни действия за защита на интересите на техните клиенти. Това важи както при злоупотреба при първичното предлагане на акции на „Градус“ АД и неговата дейност като публично дружество, така и при публично разпространяване на информация, която създава или може да създаде невярна или подвеждаща представа за акциите и така да влияе негативно на тяхната цена. В тази връзка БАДДПО ще настоява пред Комисията за финансов надзор да извърши необходимите проверки и да упражни своите функции и правомощия с цел защита на интересите на инвеститорите и осигуряване на стабилност, прозрачност и доверие на финансовите пазари съгласно чл. 11 от Закона за комисията за финансов надзор.
Всякакви действия ще бъдат съобразени и с резултатите от проверките, извършени от институциите, заети със случая.

Управителен съвет на БАДДПО

1. Предстои пенсионирането на първата кохорта пенсионери, които ще получават пенсии и от втория стълб. Бихте ли уточнили кога ще стане това и колко като брой ще са тези хора?
Изплащането на първите пенсии от втория стълб за първата кохорта пенсионери , а това ще бъдат жените, родени от 1960 до 1963 г., ще започне през м. септември 2021г. и техният брой е около 200 000 души. През 2024 г. и 2025 г. очакваме да се пенсионират и над 58 000 мъже, които се осигуряват в УПФ.
Първи ще вземат втора пенсия жени, около 17 000, които са родени през 1960 г. и ще започне да им се изплаща от септември 2021 г. 10.2% от първите жени с право на втора пенсия имат пълен период на осигуряване и имат натрупани средно 9689 лв. по партидите си, която би трябвало да нарасне до септември, когато те ще мога да реализират правото си.
2. Може ли да се каже колко от първата кохорта имат достатъчно натрупани средства по партидите си, за да получават пожизнена пенсия? Бихте ли уточнили в какви граници ще бъде размерът на тази пожизнена пенсия като сума?
Пожизнената пенсия за старост ще се изплаща, когато размерът на пенсионните спестявания позволява отпускане на пенсия в размер от поне 15 % от минималната пенсия за стаж и възраст, т. е. 45 лв. за 2021 г. Според представяни в последните месеци разчети човек трябва да има поне 9000 лв. в партидата си, за да получава пожизнена пенсия. Делът на тези, които ще отговорят на условията за пожизнена пенсия е от порядъка на 20% от всички. Важно е да отбележим, че изчислението на размера на пенсията се основава на три показателя – сумата в партидата на лицето, техническия лихвен процент (очакваната доходност) и очакваната продължителност на живота след пенсиониране, както и от това дали през всичките изминали години ежемесечните осигурителни вноски са били внасяни регулярно в частния фонд. Техническият лихвен процент и биометричните таблици, на основата на които се определя продължителността на живота, са обект на решение на Комисията за финансов надзор.
Пожизнената пенсията с гарантиран период на изплащане е продукт, при който пенсионноосигурителното дружество поема ангажимент да прави месечно плащане докато клиентът е жив, като, ако той почине в рамките на предварително определения период, пенсията се изплаща на неговите наследници до изтичането на този период. Например, ако периодът е определен на 10 години и пенсионерът почине на 5-тата година, неговите наследници ще могат да получават пенсията през следващите 5 години. Трябва Комисията за финансов надзор да издаде необходимите наредби, за да можем да обсъждаме конкретните параметри по продукта.
3. Да се каже какъв брой хора от първата кохорта ще получават разсрочено своите пенсии, а също в какви граници ще варират сумите и за какъв срок – или това е предмет на избор на осигурените лица? А колко от осигурените лица от първата кохорта ще трябва да получат парите си по партидите наведнъж и в какви граници варират техните суми?
Разсрочено плащане на средствата от индивидуалната партида ще е възможно, когато те не са достатъчни за пожизнена пенсия, но надвишават три пъти минималната пенсия, т.е. е над 900 лв. В този случай месечното плащане не може да бъде по-малко от 15% и по-голямо от минималната пенсия за стаж и възраст (45 и 300 лв. през 2021 г.). Този вид плащане би следвало да важи за партидите между 900 и 9000 лв. Срокът за тези плащания ще определят самите пенсионери.
Еднократното изплащане на средствата в индивидуалната партида ще се извършва, ако размерът им е под трикратния размер на минималната пенсия за стаж и възраст, т.е. под 900 лв. От отговарящите на условията за пенсиониране през следващата година, лицата с наличности под 900 лева са от порядъка на 20%. Важно е да отбележим, че това са лица, които имат сериозни пропуски в осигуряването. За 18 години осигуряване средният брой вноски на тези лица е за около 20 месеца от общо над 200. Това означава, че те ефективно са се осигурявали 1,5 години през тези 18 г. Тези хора или са трайно безработни, или са част от сивия сектор, или, в добрия случай, работят в чужбина. Лицата от първите две групи, при условие, че са имали редовно осигуряване преди 2002 г., вероятно ще могат да се пенсионират при условията на чл. 68 (3), които са осигурителен стаж от поне 15 години и възраст за 2021 от 66 години и 8 месеца, нарастваща до 67 години от 2022 г. Възможно е много голяма част от тях въобще да не успеят да отговорят на условията за придобиване право на пенсия за осигурителен стаж и възраст от първия стълб. За тях еднократно изплатените средства от индивидуалната им партида биха могли да бъдат основен източник на доход, докато не придобият права да получат пенсия за старост от НОИ.
4. Пенсионноосигурителните дружества подготвят ли вече конкретни предложения към осигурените лица за схемите, по които да става изплащането на втора пенсия? Може ли малко повече подробности между какви варианти ще могат осигурените да избират?
На този етап дружествата очакват от регулатора, Комисията по финансов надзор, да предложи и одобри необходимите промени в над 24 поднормативните акта и наредби на основание приетия ЗИД на КСО за изплащането на вторите пенсии. Всяко дружество работи активно по подготовката на самите продукти, които трябва да готови до началото на септември месец 2021. Но конкретните предложения от пенсионните компании за осигурените лица ще са в пряка зависимост от навременната актуализация на наредбите към КСО, която стартира след приемането на промените в КСО.

От БАДДПО

04.03.2021 г.

БАДДПО отговаря на въпроси пред Dir.bg.

Повече информация можете да намерите тук
Източник: сайт на Dir.bg.

ОТГОВОРИ НА ВЪПРОСИ НА В. „ТРЕТА ВЪЗРАСТ“
1. Фондовете за допълнително пенсионно осигуряване функционират от 18 години. Защо стана така, че фазата на изплащане се регламентира в последния момент, половин година преди да започне изплащането на първите допълнителни пенсии? Не можеше ли това да стане по-рано?
Основен принцип в дейността на фондовете, членове на БАДДПО, е откритата политика и максимално информиране на клиентите за състоянието на личните им партиди и условията на работа на фондовете. Затова и желанието ни винаги е било фазата на изплащане да се регламентира максимално рано. Още преди години започнахме процеса, оказвахме пълно съдействие на институциите, предоставяхме експертна помощ, участвахме повече от две години в работна група по изработване на промените в КСО и съдействахме за актюерските изчисления. Първите варианти на закона бяха готови още през август 2018 г. На политическите сили им отне по-дълго време да съгласуват финалните текстове.
Но с днешна дата искрено се радваме, че политиците решиха най-накрая да приемат промените в КСО на 18.02.2021 г. и подсигуриха правната рамка за старта на изплащането на пенсиите на първите правоимащи жени и мъже по втория стълб, родени след 31.12.1959 г. Дружествата имат пълна готовност да им изплатят в следващите пет години сумата от над 1.2 млрд. лв. по днешни натрупвания, които се очаква да станат повече до изтичането на този период.
2. Пенсиите от НОИ се индексират годишно заради инфлацията, макар и недостатъчно. Има ли някакъв начин инфлацията да бъде отразена и в индивидуалните партиди на хората?
На първо място философията на пенсиите от НОИ е коренно различна. Те се определят от правителството, фиксират се на база на натрупан стаж и индивидуалния коефициент на всеки (изчисляван по непрозрачна и оспорима методика от НОИ), който е измерител на приноса в солидарния стълб. Има история на предходни години, когато пенсиите от първия стълб не са били актуализирани изобщо.
Докато пенсиите от пенсионните фондове са на капиталов принцип. Всеки получава спрямо това, което е внесъл с парични средства по личната си партида и нарастването в резултат на прилаганата инвестиционната политика на фонда, одобрена от регулиращия орган – КФН.
Инфлацията влияе еднакво на парите – на всички пари, не само на тези натрупани в партидите на осигурените във 2-рия стълб лица. Ясно е, че дружествата при инвестиране на средствата на осигурените лица се стремят да осигурят такава доходност, която да е най-малко равна на инфлацията, за да се съхрани и нараства стойноста на спестяванията за втора пенсия във времето. Пенсионноосигурителните дружества постигат доходност, която да покрива инфлацията, както се вижда от резултатите, без да имат вменено задължение. Не може да се твърди същото за други законово регламентирани спестовни продукти в България, предлагани от разчлични банки и небанкови финансови институции.
Няма единно становище в международната практика доколко този вид хипотетична гаранция, която звучи уж чудесно, е в полза на осигурените лица. Много е вероятно, особено в периоди на завишена инфлация, подобно изискване да провокира по-рисково инвестиционно поведение от страна на осигуряващия гаранцията и обратното в периоди на дефлация.
3. Хората много трудно се ориентират кое е по-изгодно за тях – да прехвърлят партидите си от частните фондове към НОИ или да не го правят? По какъв начин те могат да получат яснота, за да направят наистина информиран избор?
Две уточнения, важни за вашите читатели:
Първо, ако някой си прехвърли личните пари от личната си партида в общото държавно осигуряване в НОИ, той губи контрол върху парите си.
Второ, във всеки един момент всеки клиент на частен пенсионен фонд може да провери колко пари има натрупани в личната си партида. Всеки фонд е сложил на сайта си как точно може да стане проверката, всеки човек може да провери по интернет или на място в офис на ПОД, всеки осигурен може да види в реално време какво става с личните му пари по личната му партида.

Най-важно е всеки кандидат-пенсионер да направи информиран избор. Затова и насърчаваме те да си набавят информация, както от НОИ за първата пенсия от ДОО, така и от частните пенсионни фондове за допълнителната пенсия от УПФ, но максимално близо до датата на пенсионирането. Така осигуреното лице пред пенсиониране ще може да избере подходящ пенсионен продукт от частния пенсионен фонд и уточни очаквания размер на пенсията на база на натрупваните пари по партидата, които следва да се добавят към получените данни от НОИ за сумата на държавната пенсия.

Важно е да се подчертае, че определянето на втората пенсия зависи от това дали през всичките изминали години ежемесечните осигурителни вноски са били внасяни регулярно в частния фонд.
Затова препоръчваме на осигурените лица да са особено внимателни с прехвърлянето към НОИ или Сребърния фонд.
След като човек провери сумата по личната си партида, има различни варианти:
1. За осигурените лица, които имат натрупани суми до 3000 лв., не е изгодно да се прехвърлят. Те най-вероятно няма да имат необходимия трудов стаж за пенсия от ДОО и ще започнат да получават пари първоначално само от втория стълб. За 42% от първите 200.000 жените от втория стълб ще са единственото пенсионно плащане за известно време. Така хората, които трябва да чакат до почти 67-годишна възраст за първа пенсия от НОИ поради недостатъчен стаж, ще могат да получат парите си от УПФ веднага след навършването на годините по чл. 68, ал.1 на КСО или 61 г и 8 месеца за 2021 за жените)
2. Вероятно и за клиентите, които имат натрупани суми до 6000 лв с брой вноски до 169 и за тези с натрупвания до 9000 лв., също няма да е изгодно да се прехвърлят. При настоящите условия има висока вероятност да получават минималната за страната пенсия, когато се пенсионират. Минималната пенсия е с гарантиран размер и от началото на 2021 г. е определана на 300 лв. Това означава, че за всички, за които ще бъде изчислена пенсия за осигурителен стаж и възраст под този размер, ще е по-изгодно да не прехвърлят парите си, защото срещу тях отново няма да получат никакво увеличение от ДОО, т.е. две пенсии при всички случаи ще са повече от една.
3. Хората в горната граница на спестяванията са в същата хипотеза, но по обратните причини. Нашите изчисления показват, че осигурените, които имат над 13000 лв. в партидите, със сигурност ще получават повече отколкото една пенсия от НОИ, тъй като парите от втория стълб в почти всички случаи ще са достатъчни да покрият намалението на основната пенсия, което бе снижено до 9%.
4. Хората, които очакват да получават тавана на пенсиите, също няма смисъл да се прехвърлят в НОИ. Те ще бъдат винаги ограничени от наличния таван на максималните пенсии от 1440, докато вторият стълб ще им предостави допълнително плащане.
5. Оставаме с малкия процент на хората с партиди между 9000 лв и 13000 лв., които трябва да направят добре сметката си къде ще им е по-изгодно да продължат да се осигуряват преди пенсиониране. Препоръчително е да се изчисли прецизно на база на информация от НОИ и частния им фонд дали намалението на държавната пенсия ще се покрие напълно от очакваната пожизнена пенсия от втория стълб.
Представяме следната таблица с показателни цифри само за разпределението на пенсионните спестявания по размер на партидите във втория стълб на първите жени, родени през периода 1960-1963, които могат да подпомогнат кандидат – пенсионерите да вземат информирано решение :

4. Въпросът за таксите, които удържат фондовете, отдавна предизвиква спорове. Обяснете на читателите ни защо таксите ще се удържат върху размера на спестяванията им, а не върху доходността от тях?
Отново трябва да кажа, че капиталовите механизми са доста различни от държавното обществено осигуряване. Важно е да се подчертае, че няма как таксата за управлението на тези фондове за плащания да бъде обвързана само с постигната от тях доходност, при условие, че от тях ще се извършват регулярни плащания и основната цел при инвестирането на натрупаните средства ще бъде запазването на стойността им, а не толкова увеличаването й. Това предполага консервативна и краткосрочна инвестиционна стратегия, която предпоставя и сравнително ниска доходност.
В допълнение, за самото управление на портфейлите на фондовете за изплащане се формират значителни разходи, включително и такси за съхранение на ценните книжа, платими към банките-попечители, както и такси за банкови преводи на пенсиите.
5. Прието беше, че ако към момента на пенсионирането в индивидуалната партида има по-малко средства от брутния размер на преведените осигурителни вноски за лицето, то партидата ще бъде допълвана до този размер. Очевидно става дума за партидите с отрицателна доходност. Откъде ще идват средствата за допълването? Ако такива партиди станат много на брой, това може ли да заплаши финансовата стабилност на фондовете?
Категорично за целия почти двадесет годишен период универсалните пенсионни фондове имат положителна доходност. В новоприетия закон, в интерес на осигурените е предвиден механизъм, който дава възможност, ако към момента на пенсионирането в индивидуалната партида има по-малко средства от брутния размер на преведените от НАП и НОИ осигурителни вноски за лицето, то партидата да бъде допълвана до тази сума със средства от резерва на дружеството за гарантиране на брутните вноски. Този резерв е обособеното имущество, което представлява натрупани суми за гарантиране на брутния размер на вноските, създаден със собствени средства на всяко пенсионно дружество.
Това означава, че към момента на пенсиониране лицето ще получи пенсия, изчислена на база на брутния размер на осигурителните вноски, т.е. сякаш през целия осигурителен период до този момент такси не са му удържани и никога не е имало година с по-ниска доходност през годините.
Отделно от това, за още по-голяма стабилност, новите промени предвиждат сериозно завишени изисквания, от които следва задължение на пенсионното дружеството по всяко време да разполага с достатъчно собствени средства за покриване на границата на платежоспособност, което се контролира постоянно от регулатора КФН. Следвайки утвърдената международната практика, всички инвестиции на пенсионните фондове в ценни книжа и парични средства са изрично законодателно отделени от средствата на самите дружества и се съхраняват в предварително одобрени от БНБ банки-попечители.
6. Когато в партидата има повече средства от брутния размер на вноските, дружеството ще бъде длъжно да предложи на пенсионера гарантиран първи размер на пенсията. В този случай обаче ще се прилага рисков коефициент. Моля ви да разясните какво представлява този коефициент и какво налага въвеждането му?
Този коефициент се прилага само в специфичния случай на изрично заявено желание от бъдещия пенсионер от втори стълб на продукта ,,пожизнена пенсия за старост с гарантиран размер, равен на размера на първата пенсия на база на натрупаните средства по индивидуалната партида“. Във връзка с необходимостта от поемане на гаранция при избора на този пенсионен продукт от лицето, ангажиментът на пенсионното дружество се повишава значително и се въвежда рисков коефициент, който да отрази цената на увеличената гаранция. Един вид застраховка срещу възможни бъдещи променливи резултати, което логично има своята цена като всяка една гаранция. Тук е важно да се отбележи, че съгласно новоприетите промени в КСО, рисковият коефициент не се определя само от пенсионната компания за този продукт, а подлежи на предварително одобрение от Комисията по финансов надзор.
7. Пандемията доведе света до икономическа криза, която тепърва ще се задълбочава. В този контекст как бихте успокоили вашите клиенти, че спестяванията им във фондовете за допълнително осигуряване са сигурни? Колко тежък може да бъде ударът върху вашите фондове?
Клиентите ни могат да бъдат напълно спокойни. Сигурността за осигурените лица идва от предвидената гаранция на брутните вноски на осигурените лица в момента на пенсиониране от втория стълб, както и от прилаганото консервативен подход при управление на портфейлите и създадените нови гаранционните фондове.
За нас клиентите са най-важното. Затова и винаги сме държали на пълна откритост и честност в комуникациите си с тях. Всеки клиент по всяко време може лично да си провери сумите по личната си партида и да се увери, че те се управляват добре. Кризата ни направи още по-внимателни и отговорни. Тъй като това е част от нашата работа, разбира се, че така ще продължим и след това.
В началото 2020 г. беше тежка, което е разбираемо на фона на всичко, което се случваше в целия свят и избухналата пандемия от КОВИД-19. Но през втората половина се преодоляха трудностите и в края на годината, пенсионните дружества отчетоха като цяло положителна доходност от управляваните портфейли в резултат на възстановените цени на акциите и другите инвестиционни книжа в портфейлите на пенсионните фондове. През първите месеци на 2021 г. фондовете продължават да увеличават натупванията по партидите на осигурените лица и отчитат положителни резултати от нарастваща доходност.

От името на
Управителен съвет на БАДДПО

Повече информация от тук : БАДДПО_отговори на въпроси от в-к Трета възраст_02.03.2021