Question 1

Kъде да инвестирате средства, с които да подкрепите финансово бъдещето на своите деца или родители?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Допълнителното доброволно пенсионно осигуряване е добра възможност да осигурите финансово своите близки и да се погрижите за тяхното бъдеще. Вие може да правите вноски в ДПФ за своите родители или деца, навършили 16-годишна възраст, както и за други хора, с които не е задължително да имате родствена връзка. При сключването на договор с друг осигурител в полза на трети лица единствено се изисква тяхното предварително писмено съгласие. Допълнителното доброволно пенсионно осигуряване може да е ценен подарък за тях, защото: Предоставя още един източник на доходи след пенсиониране. Осигурява възможност вложените средства да нарастват дългосрочно във времето. Те се инвестират, а реализираната доходност се разпределя по личната партида на осигуреното лице. При необходимост средствата могат да бъдат частично или изцяло изтеглени, като по желание може да бъде изтеглена само доходността по партидата. Има възможност за ранно пенсиониране до 5 години преди навършване на възрастта за пенсиониране за трета категория труд от Държавното обществено осигуряване, като няма изискване за осигурителен стаж. Доходността не се облага с данък, нито при разпределянето ѝ по индивидуалната партида, нито при получаването ѝ от лицето. Пенсионните плащания са необлагаеми. Има възможност за избор на вида на пенсионното плащане: пожизнена или срочна пенсия, разсрочено или еднократно плащане. Средствата изцяло се наследяват.

Question 2

Актуализация на пожизнена пенсия за старост от УПФ

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Пожизнената пенсия за старост от универсален пенсионен фонд се актуализира всяка година.
Тази актуализация се извършва с не по-малко от 50 на сто от превишението на реализираната доходност над техническия лихвен процент. При доходност по-висока от техническия лихвен процент, пенсията ще се увеличи, а при по-ниска, пенсията може да се намали при определени условия, но не по-малко от гарантирания размер на пенсията.

Question 3

Актуализирана е методиката за изчисляване на индивидуалния коефициент на пенсиите

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

На интернет страницата на Националния осигурителен институт е актуализирана методиката за изчисляване на индивидуалния коефициент на пенсиите. Тя е приведена в съответствие с възприетия с промените на Кодекса за социално осигуряване нов начин за изчисляване на индивидуалния коефициент на лицата, които са родени след 31.12.1959 г. и са осигурени в универсален пенсионен фонд.
При новия начин за изчисляване на намалението на индивидуалния коефициент, който ще влезе в сила от началото на септември 2021 г., се вземат предвид:
- трансферът от държавния бюджет в размер 12 на сто върху сбора от осигурителните доходи на всички осигурени лица за периода от 2009 г. до 2015 г. вкл. – при определяне размера на вноската за фонд „Пенсии“ на Държавното обществено осигуряване за трета категория труд, за лицата, родени преди 01.01.1960 г.;
- броят на месеците, през които лицето е осигурявано в универсален пенсионен фонд, спрямо общата продължителност на осигурителния му стаж, определена като брой месеци с осигуряване в Държавното обществено осигуряване, като месеците с осигуряване в универсален пенсионен фонд и в Държавното обществено осигуряване са календарните месеци, за които са внесени или дължими осигурителни вноски.
Практическото значение на тази промяна означава по-малко по размер намаление на индивидуалния коефициент на държавната пенсия за родените след 31.12.1959 г. и съответно – по-висок размер на пенсията. Така нараства броят на лицата, при които размерът на двете пенсии (тази от НОИ и от УПФ) ще надвишава този на пенсията само от НОИ (при избор за пенсионно осигуряване само в НОИ).

Question 4

Актуализират ли се пенсиите от универсален пенсионен фонд. Какво е важно да знаем?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Размерът на пенсията се актуализира веднъж годишно;
* Процентът на актуализация на допълнителната пенсия зависи от реализираната доходност от инвестиране на средствата на пенсионния фонд, на годишна база.
Веднъж след като ви е отпусната допълнителна пенсия за старост от Фонда за изплащане на пожизнени пенсии, вие можете да се информирате за актуализирания ѝ размер всяка година към последния работен ден на месец ноември.

Question 5

В случай, че осигуреното лице упражни правото си на пенсия от ДОО година по-рано, придобива ли то право на изплащане на пенсия и от универсален пенсионен фонд?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Осигуреното лице има право на допълнителна пожизнена пенсия за старост и до една година преди навършване на възрастта му за придобиване право на пенсия за осигурителен стаж и възраст по чл. 68, ал. 1 от Кодекса за социално осигуряване (КСО), само при условие, че натрупаните средства по индивидуалната му партида позволяват отпускането на такава пенсия в размер, не по-малък от размера на минималната пенсия за осигурителен стаж и възраст по чл. 68, ал. 1 от КСО.

Question 6

Видове пенсии от Универсален пенсионен фонд

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Допълнителна пожизнена пенсия за лицата, чиито натрупвания по партидата в УПФ позволяват отпускането на такава пенсия с месечен размер от поне 15% от минималния месечен размер на държавната пенсия за осигурителен стаж и възраст.* Допълнителната пожизнена пенсия има три разновидности: - Пожизнена пенсия без допълнителни условия – отпуска се пожизнено в еднакъв месечен размер и не подлежи на наследяване (месечният размер на всички пожизнени пенсии и на разсроченото изплащане подлежи на актуализация и преизчисляване в предвидените от закона случаи). - Пожизнена пенсия с период на гарантирано изплащане – отпуска се пожизнено в еднакъв месечен размер и включва гарантиран период от 2 до 10 години (по избор на пенсионера), в рамките на който се наследява настоящата стойност на дължимите плащания до края на гарантирания период. - Пожизнена пенсия, включваща разсрочено изплащане на част от средствата до навършване на избрана от пенсионера възраст – отпуска се пожизнено в еднакъв месечен размер след изтичането на периода на разсрочено изплащане. Продължителността на периода на разсрочено изплащане следва да бъде избрана от пенсионера по такъв начин, че месечният размер на изплащаната сума да не бъде по-нисък от 15% от размера на минималната пенсия за страната. * Наследява се настоящата стойност на дължимите плащания до края на периода на разсроченото изплащане. При определени от закона условия (когато размерът на средствата по индивидуалната партида е по-голям от сумата на брутните размери на преведените осигурителни вноски) всяка от горните три разновидности на пожизнена пенсия може да бъде изплатена с гарантиран първоначален размер (равен на размера на първата пенсия, изчислена на база натрупаните средства по индивидуалната партида), и приложен рисков коефициент. 2. Разсрочено изплащане на средствата за лицата, чиито натрупвания по партидата в УПФ не са достатъчни за отпускането на пожизнена пенсия, но надхвърлят трикратния минимален месечен размер на държавната пенсия за осигурителен стаж и възраст. Продължителността на периода на разсрочено изплащане се избира от пенсионера по такъв начин, че месечният размер на изплащаната сума да не бъде по-нисък от 15% от размера на минималната пенсия за страната.* Наследява се остатъкът от дължимите плащания на починалия пенсионер. 3. Еднократно изплащане на средствата за лицата, чиито натрупвания в партидата са под три минимални пенсии за страната.* * Считано от 01.07.2025 г. минималният месечен размер на държавната пенсия за пълен осигурителен стаж и възраст е От 1 юли 2026 г. минималната пенсия за осигурителен стаж и възраст е 347,51 евро (679,67 лв). Минималният месечен размер на допълнителната пожизнена пенсия от УПФ е равен на 52,13 евро (101,96 лв.). Трикратният размер на минималната месечна пенсия за осигурителен стаж и възраст е 1 042,53 евро (2 039,01 лв.)

Question 7

Видове пожизнени пенсии - гарантиран размер, който се изчислява въз основа на брутните вноски, преведени за вас от НАП и НОИ

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Бъдещите пенсионери в универсален пенсионен фонд имат възможност да избират между следните видове пожизнени пенсии:
* пожизнена пенсия без допълнителни условия;
* пожизнена пенсия с период на гарантирано изплащане;
* пожизнена пенсия, включваща разсрочено изплащане на част от средствата до навършване на избрана от пенсионера възраст.
Пожизнените пенсии (независимо от това какъв вид пенсия ще изберете) имат гарантиран размер, който се изчислява въз основа на брутните вноски, преведени за вас от НАП и НОИ.

Question 8

Годишни извлечения

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

През месец май всички осигурени в пенсионните фондове лица получават годишните си извлечения за предходната година.
В извлечението е посочен фондът, в който сте осигурен – Универсален пенсионен фонд /УПФ/, Професионален пенсионен фонд /ППФ/, Доброволен пенсионен фонд /ДПФ/ или Доброволен пенсионен фонд по професионални схеми /ДПФПС/.
Годишното извлечение съдържа информация за състоянието на индивидуалната ви партида в началото и в края на отчетния период (пр.31.12.2020 г. - 31.12.2021 г.), в т.ч. стойността на натрупаните средства в левове, броя притежавани дялове и стойността на един дял. Отразени са датата на постъпване и размерът на осигурителните вноски, както и месецът, за който се отнася всяка вноска. Представена е информация за размера на удържаната такса.
В извлеченията за УПФ и ППФ сумите в лева и броя дялове, които са с отрицателен знак, са резултат от извършени корекции от Националната агенция за приходите (най-често по повод корекция на вноската, направена от самия осигурител). При забава в превода на вноската от страна на НАП, дължимата лихва за срока на забава се посочва на отделен ред.

Question 9

Еднократно изтегляне на сумата от универсален пенсионен фонд

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Някои от осигурените в универсален пенсионен фонд, придобили право на пенсионни плащания, имат много малки натрупвания в своята осигурителна партида. Едни от тях не са се осигурявали в България, тъй като са работили дългосрочно в чужбина, други не са осигурявани редовно за пенсия в Държавното обществено осигуряване. В този случай, ако размерът на средствата по индивидуалната партида е по-малък от трикратния размер на минималната пенсия за осигурителен стаж и възраст (след 01.07.2026 г. – 1 042,53 евро (2 039,01 лв.), лицата имат право да изтеглят еднократно натрупаните средства. Това може да стане както при придобиване на право на пенсия от фонда, така и във всеки последващ момент, когато са им необходими. Средствата в партидата се наследяват.

Question 10

Задължително ли е да се осигуряваш в Универсален пенсионен фонд и Професионален пенсионен фонд?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Ако си роден след 31.12.1959 г., ти задължително се осигуряваш освен във фонд „Пенсии” на Държавното обществено осигуряване (I стълб - Държавно обществено осигуряване), и в Универсален пенсионен фонд за втора пенсия (II стълб – Допълнително задължително пенсионно осигуряване).
Родените след 31.12.1959 г. имат възможност да се осигуряват и в Професионален пенсионен фонд, ако работят при условията на I или II категория труд.

Лицата, родени преди 01.01.1960 г., се осигуряват само във фонд „Пенсии” на Държавното обществено осигуряване (I стълб - Държавно обществено осигуряване) и имат възможност да се осигуряват и в Професионален пенсионен фонд (II стълб - ППФ), ако работят при условията на I или II категория труд.

Всички дейности от I и II категория труд са описани подробно в Наредбата за категоризиране на труда при пенсиониране (посл. изм. и доп. ДВ, бр. 64 от 2001 г.). За повече информация, виж Кодекса за социално осигуряване.

Question 11

Защо не получавам своето извлечение?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Можете да предоставите актуалния си адрес, като посетите удобен за Вас офис на пенсионноосигурителното дружество, където се осигурявате.

Хубаво е, ако своевременно уведомявате  ПОД -вото при всяка промяна на Вашия постоянен или настоящ адрес. Наличието на актуален адрес в дружеството ще позволи да получавате редовно годишното извлечение, както и друга важна и полезна информация.

Question 12

Знаете ли, че дори и след пенсиониране с втората ни пенсия от универсален пенсионен фонд може да продължават да се натрупват допълнителни осигурителни вноски с всяка изминала година?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Това е възможно, в случай че продължаваме да работим на трудов договор, като 5% от осигурителния ни доход всеки месец постъпват в универсалния ни пенсионен фонд.
Така нашите спестявания продължават да растат, като веднъж годишно имаме право на преизчисляване на получаваната втора пенсия от фонда за пожизнени пенсии, за което ще се погрижи пенсионноосигурителното дружество. Освен да послужат за преизчисление на пенсията, тези средства могат да бъдат получени еднократно или разсрочено.

Question 13

Изисквания за пенсиониране 2025 г. - 1 ва и 2-ра категория труд

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

През 2025 продължи поетапното нарастване на изискванията за пенсиониране от Държавното обществено осигуряване (ДОО) за лица, работили при тежки и вредни условия на труд . За да могат да се пенсионират хората, работили при първа или втора категории труд, трябва да са изпълнени следните условия.

Актуалните за 2025 г. условия за пенсиониране на хората, работили при първа или втора категория труд:
За I категория труд:
* За жените - да са навършили 50 г. и 8 м. и да имат осигурителен стаж 10 г.
* За мъжете - да са навършили 51 г. и 8 м. и да имат осигурителен стаж 10 г.
За I I категория труд:
* За жените - да са навършили 55 г. и 8 м. и да имат осигурителен стаж 15 г.
* За мъжете - да са навършили 59 г. и 8 м. и да имат осигурителен стаж 15 г.

Question 14

Има ли вече направени плащания на пенсионери ?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Първите пенсионери от Универсален пенсионен фонд с договори за разсрочено плащане и допълнителна пожизнена пенсия за старост получиха своите първи плащания.
Пенсионерите ще могат да разчитат на своите месечни суми всеки месец до 15-то число на текущия месец, изплатени от Фонда за изплащане на пожизнени пенсии и Фонда за разсрочени плащания . Право на пенсионера е да определи и удобния за него начин на получаване на пенсията – по банков път или с пощенски запис.
Към момента броят на разсрочените плащания е с най-голям дял за сметка на допълнителните пожизнени пенсии за старост, които ще се увеличават дългосрочно, тъй като броят на осигурени лица с натрупвания по партидата, достатъчни за отпускането на пожизнени пенсии, ще продължава да расте.

Question 15

Има ли гаранция за размера на пенсията при пенсиониране от универсален пенсионен фонд?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Да, има такава гаранция. Гарантираният размер на допълнителните пенсии е равен на този, изчислен на база сумата на брутния размер на преведените от НАП в полза на осигуреното лице осигурителни вноски. В определени случаи гарантираният размер може да се изчисли върху средствата по индивидуалната партида, като при изчисленията се прилага и рисков коефициент.

Question 16

Има ли минимален и максимален размер на пенсиите и разсрочените плащания от фондовете за изплащане на пожизнени пенсии и за разсрочени плащания?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Минималната сума на пожизнената пенсия е 15% от минималната пенсия за осигурителен стаж и възраст. От 01. 07. 2026 г. тя е 52,13 евро (101,96 лв.). Максимален размер на пожизнената пенсия няма. При разсроченото плащане има минимален и максимален размер. Минималната сума на месечното разсрочено плащане е 15% от минималната пенсия за осигурителен стаж и възраст – за 2025 г. 52,13 евро (101,96 лв.). Максималният размер на месечното разсрочено плащане за 2026 г. е равно на минималната пенсия за осигурителен стаж и възраст – 347,51 евро (679,67 лв.)

Question 17

КАК ДА ОТКРИЯ В КОЕ ПЕНСИОННО ДРУЖЕСТВО СЕ ОСИГУРЯВАМ ПО ДЗПО?

Божидар Чоторов · Accepted Answer

Според Кодекса за социално осигуряване /КСО/, всяко лице родено след 31.12.1959г. задължително се осигурява във фонд за допълнително задължително пенсионно осигуряване. Разпределението на лицата в съответните фондове става въз основа на личен избор, а при липса на такъв на база на служебно разпределение. Ако сте служебно разпределен или се осигурявате във фонд за допълнително задължително пенсионно осигуряване на базата на личен избор, но сте забравили в кой точно, можете да направите справка в Национална агенция за приходите /НАП/. От началото на 2012г. всички офиси на НАП издават персонални идентификационни кодове /ПИК/ за достъп до лична данъчноосигурителна информация. Чрез този код гражданите могат да проверят:

какъв е осигурителният им доход – върху каква сума работодателите внасят осигурителните им вноски;
данни по ДЗПО – в кой допълнителен задължителен пенсионен фонд е осигурено лицето;
декларираните пред НАП трудови договори за лицето от неговият работодател;

Персоналния идентификационен код /ПИК/ се издава от офисите на НАП по постоянен адрес на местоживеене. Получаването на ПИК става в момента, след подаване на заявление, лично или чрез упълномощено с нотариално пълномощно лице. Повече информация за Персоналния идентификационен код /ПИК/ (.PDF)

Осигуряващите се лица в ПОД могат да установят в кой пенсионен фонд се осигуряват по следните три начина:

Чрез сайта на НАП за ел. услуги и идентификация с КЕП;
Чрез сайта за ел. услуги на НАП и идентификация с личен ПИК, който се издава от офисте на НАП;
Чрез ЛИЧНО обаждане на националния телефон 0700 18700 на НАП, където на база на контролни въпроси от служителя на НАП ще получат информация за своето членство (не се предоставя за починали лица);

Question 18

Как избирам подфонд при възобновяване на осигуряването?

Михаела Петрова · Accepted Answer

Лицата, които възобновяват осигуряването си в универсален пенсионен фонд, могат да изберат подфонд при подаване на заявление за възобновяване.
И в този случай се прилага оценка на рисковия профил, която подпомага избора на подходящ подфонд според целите и отношението към риска.

Question 19

Как избирам подфонд, когато започвам първа работа?

Михаела Петрова · Accepted Answer

Когато започвате първа работа и започвате осигуряването си, можете да изберете подфонд със заявлението за първоначален избор на универсален пенсионен фонд.
Заедно с представител на избраното от Вас пенсионноосигурително дружество, ще попълните въпросник за оценка на рисков профил, на база на който ще получите индивидуална консултация кой подфонд най-добре съответства на вашите цели и нагласа към риск или можете да бъдете разпределени автоматично спрямо възрастта си.

Question 20

Как мога да заявя да получавам годишното извлечение по електронен път?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Пенсионноосигурителните дружества дават възможност на осигурените лица във фондовете, управлявани от тях, да получават годишното извлечение от индивидуалната си партида по електронен път, на посочен от тях е-mail адрес.

Ако искате да получавате своето извлечение по електронен път, е необходимо да посетите удобен за Вас офис на дружеството да подадете съответно заявление.

Question 21

Как мога да получа парола за достъп до моята пенсионна партида електронно?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

За да получите своята парола, е необходимо да посетите удобен за Вас офис на пенсионно дружество или да подадете заявление за достъп до лични данни.

Паролата, заедно с осигурителния номер, служи за достъп до индивидуалната Ви партида  и дава възможност за получаване на допълнителна информация от партидата Ви и за извършване на други персонални справки.

Можете да сменяте своята парола неограничено, като Ви съветваме да не я предоставяте на трети лица.

Question 22

Как мога да проверя в кой универсален и/или професионален фонд се осигурявам?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Проверка за Вашето участие във фонд за допълнително задължително пенсионно осигуряване можете да направите в Националната агенция за приходите /НАП/ - на телефона за информация на НАП 0700 18 700 или на интернет страницата на агенцията http://www.nap.bg/, ако разполагате с персонален идентификационен код /ПИК/. Източник: сайта на НОИ: http://www.nap.bg/

Question 23

Как мога да проверя осигурителните ми вноски?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Всеки клиент може да проследи направените вноски във фонд, управляван от избрано пенсионноосигурително дружество, като влезе в личния си профил в съoтветното онлайн приложение.

Същата информация може да бъде получена и безплатно в офис на дружеството или компанията, където се осигурява.

Question 24

Как мога да разбера каква е доходността на всеки от фондовете, в които се осигурявам?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Промяната в стойността на един дял в пенсионен фонд е показател за постигнатия доход.

Средствата в универсален, професионален и доброволен фонд се управляват поотделно и доходността е различна.

Пенсионноосигурителните дружества обявяват постигнатата доходност по ред, одобрен от Комисията за финансов надзор.

Ако желаете да проверите размера на доходността за избран от Вас период, влезте в интернет страницата на съответното пенсионноосигурително дружество, в което се осигурявате.

Question 25

Как мога да се прехвърля от един фонд в друг?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Всяко осигурено лице има право да промени своя универсален и/или професионален пенсионен фонд, ако е изминала една година от влизане в сила на осигурителния договор с дружеството, което го управлява или от датата на служебното разпределение. Необходимо е да подаде заявление, по образец, до избрания пенсионен фонд и сключи осигурителен договор. Вие можете да промените своето участие и прeхвърлите средствата по индивидуалната си партида в Универсален, Професионален или Доброволен пенсионен фонд , като:

подадете онлайн заявка през интернет страницата на съответното дружество;
посетите някой от офисите на дружеството

Question 26

Как мултифондовият модел може да повлияе върху размера на бъдещата ми пенсия?

Михаела Петрова · Accepted Answer

Очаква се мултифондовият модел да създаде условия за по-висока доходност и по-голям размер на натрупаните средства по индивидуалните партиди.
Законодателните промени предвиждат и постепенно намаляване на удръжките от осигурителните вноски, както и нов модел за определяне на инвестиционните такси, насочен към стимулиране на по-добри инвестиционни резултати.
Според прогнозите това би могло да доведе до по-висок размер на средствата по индивидуалните партиди и съответно до по-висока „втора пенсия“ в сравнение с досегашния модел.

Question 27

Как се определя размерът на допълнителна пожизнена пенсия?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Размерът на допълнителната пожизнена пенсия за старост се определя въз основа на:
1. средствата по индивидуалната партида на осигуреното лице, вкл. след допълването й при необходимост когато тези средства са били в размер по-малък от брутните осигурителни вноски, получени за клиента от НОИ/НАП;

2. таблицата за смъртност и средна продължителност на предстоящия живот, публикувана от Националния статистически институт;

3. технически лихвен процент, определен от всяко дружество и одобрен от Комисията за финансов надзор.
Комисията за финансов надзор е дефинирала конкретните формули за изчисляване на всеки от трите вида пенсии в Наредба № 69 от от 15.06.2021 г..

Question 28

Как се променя възрастта за пенсиониране от универсален пенсионен фонд през 2026 г.?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

За универсалния пенсионен фонд (УПФ) възрастта за получаване на допълнителната пожизнена пенсия е обвързана с възрастта за придобиване право на пенсия за осигурителен стаж и възраст по чл. 68, ал. 1 от КСО. През 2026 г. тя се увеличава спрямо 2025 г. както следва:

Жени: от 62 години и 4 месеца през 2025 г. на 62 години и 6 месеца през 2026 г.
Мъже: от 64 години и 8 месеца през 2025 г. на 64 години и 9 месеца през 2026 г.

В зависимост от натрупаните средства по осигурителната партида за целия период на осигуряване, бъдещите пенсионери имат право на няколко вида на изплащане на средствата при пенсиониране от УПФ – допълнителна пожизнена пенсия за старост, разсрочено изплащане и еднократно изплащане. Ако ви предстои да навършите възрастта за пенсиониране от универсален пенсионен фонд и искате да се информирате за вида на пенсионното плащане и прогнозния размер на вашата допълнителна пожизнена пенсия или разсрочено изплащане за повече информация свързана с пенсионирането от УПФ се обърнете към пенсионноосигурителното дружество, където се осигурявате.

Question 29

Каква е пенсионната възраст за придобиване на право на пожизнена пенсия на осигуряващи се в УПФ?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Всеки осигурен в УПФ има право на допълнителна пожизнена пенсия за старост при навършване на възрастта по чл. 68, ал. 1 от КСО за пенсиониране от НОИ, която за 2024 г. е 62 г. и 2 месеца за жените, съответно 64 г. и 7 месеца за мъжете.
Възрастта за пенсиониране по чл. 68, ал. 1 от КСО плавно нараства ежегодно, докато достигне 65 г. и за двата пола.
Ето как се увеличава възрастта при пенсиониране през следващите години:
Година на Възраст пенсиониране
жени        мъже
2021 61 г. 8 мес. 64 г. 4 мес.
2022 61 г.10 мес. 64 г. 5 мес.
2023 62 г. 64 г. 6 мес.
2024 62 г. 2 мес. 64 г. 7 мес.
2025 62 г. 4 мес. 64 г. 8 мес.
2026 62 г. 6 мес. 64 г. 9 мес.
2027 62 г. 8 мес. 64 г. 10 мес.
2028 62 г. 10 мес. 64 г. 11 мес.
2029 63 г.              65 г.
2033 64 г.              65 г.
2037 65 г.              65 г.

Question 30

Каква информация може да получава лице с плащане от Фонда за разсрочени плащания?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Всяко едно пенсионноосигурително дружество е длъжно да запознава лицата, които възнамеряват да сключат договор за разсрочено изплащане с Правилата на Фонда за разсрочени плащания, както и да им предоставя при поискване заверено копие от тях.
*При поискване лицето с плащане от Фонда за разсрочени плащания може да получи уникален идентификатор за достъп до данните в неговата аналитичната сметка, по която се водят неговите прехвърлени средства и му позволява да извършва справки и да проследява осигурителната си история.
*При поискване лицето, получаващо плащане от ФРП (съответно на неговите наследници), може да получи в 7-дневен срок копие от електронен документ в електронното му досие на хартиен или на електронен носител.
*При поискване лицето (съответно неговите Наследници) в 7-дневен срок може да получи заверено копие от договора си за разсрочено изплащане.
*При поискване лицето, получаващо плащане от ФРП, може да получи информация относно постигнатата реална доходност по неговата аналитична сметка.
*До 31 май всяка година лицето с плащане от ФРП има право да получава безплатно извлечение от аналитичната сметка, по която се водят неговите прехвърлени средства, за предходната календарна година, както и да получава информация за своята аналитична сметка при поискване.

Question 31

Каква информация съдържа годишното извлечение?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Кодексът за социално осигуряване регламентира пенсионноосигурителните дружества да изпращат всяка година извлечение от индивидуалната партида на осигурените лица, в управляваните от тях пенсионни фондове.

Извлечение се изпраща поотделно за универсален, професионален и доброволен фонд. Съдържанието и формата на извлечението се определят от Комисията за финансов надзор. Например, годишните извлечения за 2019 г. съдържат следната информация:

Средства, брой дялове и стойност на един дял към 31.12.2018 г. /края на предходния отчетен период/.
Информация за постъпилите осигурителни вноски през 2019 г.: дата на получаване, сума, за кой месец е вноската, удържана такса, нетна сума, броя дялове, съответстващи на нетната сума, стойност на един дял.
Осигурителните вноски в доброволен фонд се представят за всеки един от сключените договори поотделно.
Средства, брой дялове и стойност на един дял към 31.12.2019 г. /края на отчетния период/.
Общ размер на удръжките от осигурителни вноски през годината.
Размер на инвестиционната такса /в процент от нетните активи на фонда/.
Размер на таксата при прехвърляне в пенсионна схема на ЕС, ЕЦБ или ЕИБ.

Препоръчително е годишните извлечения да се съхраняват.

Question 32

Какви данъчни преференции може да използваш при осигуряване в доброволен пенсионен фонд с лични вноски?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Годишната данъчна основа се намалява с направените през календарната година лични вноски в общ размер, ненадвишаващ 10% от данъчната основа. Месечната данъчна основа за доходи от трудови правоотношения се намалява с направените през месеца чрез работодателя лични вноски в общ размер до 10% от месечната данъчна основа.

За информация - Кодекса за социално осигуряване (Чл. 254 от КСО и чл. 19, ал. 1 и 2 от ЗДДФЛ).

Question 33

Какви документи е необходимо да представите за подписване на пенсионен договор?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Необходимите за това документи са:
* Документ за самоличност – лична карта;
* Удостоверение за банкова сметка, издадено от обслужващата банка на лицето с печат и подпис от банката;
* Изрично нотариално заверено пълномощно с данни за компанията и с посочено конкретно действие, което може да се извършва от упълномощено лице, в случай че договорът се подписва чрез пълномощник.

Question 34

Какви пожизнени пенсии предлагат пенсионноосигурителните дружества във фазата на изплащане на пенсии при осигуряване в универсален пенсионен фонд?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

1. пожизнена пенсия без допълнителни условия;
2. пожизнена пенсия с период на гарантирано изплащане;Периодът на гарантирано изплащане на пенсията може да бъде от 2 до 10 години в зависимост от избора на осигуреното лице.
3. пожизнена пенсия, включваща разсрочено изплащане на част от средствата до навършване на избрана от пенсионера възраст.
Минималният размер на допълнителната пожизнената пенсия за старост във всеки един от трите вида не може да бъде по-малък от 15 на сто от минималния размер на пенсията за осигурителен стаж и възраст по чл. 68, ал. 1 към датата на определянето му. (т.е. от м. 07.2024 г: - 87.09 лв.).

Максимален размер на пожизнената пенсия няма.

Question 35

Какви са видовете пенсионни плащания при пенсиониране от универсален пенсионен фонд (УПФ)?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Съществуват няколко възможни начина за изплащане на средствата при пенсиониране от универсален пенсионен фонд при достигане на възрастта по чл. 68, ал. 1 от Кодекса за социално осигуряване (Към 2025 г. тя е: – за мъжете - навършена възраст от 64 г. и 7 м.; за жените - навършена възраст от 62 г. 2 м., от 2023 г.- за мъжете навършена възраст от 64 и 6 м., за жените - навършена възраст от 62 г.). В зависимост от натрупаните средства по индивидуалната партида на осигуреното лице начините на изплащане са:

- Еднократно изплащане на средствата за лицата с натрупвания по партидата по-малки от трикратния минимален месечен размер на държавната пенсия за осигурителен стаж и възраст (т.е. до 24.12.2021 г.: под 900 лв., а от 25.12.2021 г.: под 1110 лв.; от 07.2022 г.: под 1401 лв.; от 07.2023г. под 1569.12 лв.; от 07.2024 г. под 1741.71 лв.; от 07.2025 - под 1891.50 лв.)

- Разсрочено изплащане на средствата за лицата, чиито натрупвания по партидата в универсален пенсионен фонд не са достатъчни за отпускането на пожизнена пенсия, но надхвърлят трикратния минимален месечен размер на държавната пенсия за осигурителен стаж и възраст. - Пожизнена пенсия за лицата, чиито натрупвания по партидата от универсален пенсионен фонд позволяват получаването на месечна пенсия в размер поне на 15 % от минималната пенсия за осигурителен стаж и възраст (т.е. до 24.12.2021 г.: поне 45 лв., от 25.12.2021 г.: поне 55.50 лв., от 01.07.2022 г. -70.05 лв., от 01.07.2023 г.-78.46 лв, от 01.07.24 - 87.09 лв, а от 01.07.2025 - 94,58 лева). Пожизнената пенсия, включваща разсрочено изплащане на част от средствата до навършване на избрана от пенсионера възраст - отпуска се пожизнено в еднакъв месечен размер след изтичането на периода на разсрочено плащане. Продължителността на периода на разсрочено изплащане следва да бъде избрана от пенсионера по такъв начин, че месечният размер на изплащаната сума да не бъде по-нисък от 15% от размера на минималната пенсия за страната. *Наследява се настоящата стойност на дължимите плащания до края на периода на разсроченото плащане При определени от закона условия (когато размерът на средствата по индивидуалната партида е по-голям от сумата на брутните размери на преведените осигурителни вноски), всяка разновидност на пожизнената пенсия може да бъде изплатена с гарантиран първоначален размер (равен на размера на първата пенсия, изчислена на база на натрупаните средства по индивидуалната партида), и приложен рисков коефициент. В сайтовете и приложенията на всяко Пенсионноосигурително дружество обикновено има калкулатори, както и телефони за консултации.

Question 36

Какви са преимуществата на тристълбовата пенсионна система?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Тристълбовата пенсионна система дава възможност да получаваш допълнителна пенсия от фонд за допълнително задължително пенсионно осигуряване (II стълб – Универсален пенсионен фонд и Професионален пенсионен фонд), както и пенсия от фонд за допълнително доброволно пенсионно осигуряване (III стълб – Доброволен пенсионен фонд).
Ако използваш всички форми на осигуряване, ти можеш да си осигуриш едно добро ниво на доходи в годините след пенсиониране.

Question 37

Какво бихте казали на хората, които се колебаят дали да прехвърлят т.нар. "втора пенсия" от частен пенсионен фонд в НОИ, каквато тенденция се наблюдава напоследък?

Божидар Чоторов · Accepted Answer

Подобно решение има смисъл ако е взето на база на информиран избор – при сравнение на алтернативите. Това единствено е възможно за клиентите, които са близо до пенсионна възраст и могат да получат с висока степен на приближение калкулациите както от НОИ, така и от своя пенсионен фонд.

Question 38

Какво е „Аналитична сметка“  във Фонда за разсрочени плащания?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Във Фонда за разсрочени плащания се водят:

1. Аналитична сметка, която е отделна сметка във Фонда за разсрочени плащания на всяко лице, което получава плащания от този фонд, в която се правят записи за прехвърлените средства и изплатените суми и съдържа информация за: 1. Име, ЕГН и постоянен адрес на осигуреното лице; 2. Номер и дата на договора за разсрочено изплащане; 3. Дата и размер на постъпилите суми; 4. Дата и размер на изплатени суми; 5. Гарантиран размер на разсроченото плащане; 6. Данни за актуализацията на разсрочените плащания; 7. Друга информация.

2. Отделна аналитични сметка на лицето за частта от дохода, с който не е извършена актуализация на разсрочените плащания. В тази сметка се отразяват: 1. Доходът, с който не е увеличен размерът на разсрочените плащания от Фонда за разсрочени плащания и на наследниците на лица с такива плащания ; 2. Периодът, за който се отнася неразпределеният доход ; 3. Сумата, използвана от аналитичната сметка; 4. Периодът, във връзка с който е използвана сумата; 5. Извършените операции за заделяне на средствата по т. 1 и използване на средствата по т. 3 и техните дати; 6. Салдото по аналитичната сметка. Откриването и воденето на аналитичната сметка се осъществява при спазване на изискванията на Наредба №70 на КФН.

Question 39

Какво е дял в пенсионен фонд?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Съгласно Кодекса за социално осигуряване индивидуалната партида се води в лева и в дялове.

На всяка сума, която постъпи по партидата,съответстват определен брой дялове или части от дялове. Броят на дяловете се получава като от постъпилата сума се приспаднат направените удръжки, съгласно правилника на съответния фонд и нетната сума се раздели на валидната за деня на постъпване на средствата стойност на един дял. С така получения брой дялове или части от дялове се увеличава общият брой дялове по индивидуалната партида.

Доходът от инвестиране на средствата на фонда се отразява в стойността на един дял всеки работен ден.

Размерът на средствата в лева по индивидуалната партида към определен ден се получава като броят на дяловете се умножи по стойноста на един дял, валидна за този ден.

Всяко пенсионноосигурително дружество задължително обявява всеки ден стойността на един дял в управляваните от него универсален, професионален и доброволен фонд в офисите си и на своята интернет страница, изпраща се за публикуване и на интернет страницата на КФН. Стойността на един дял, валидна за последния работен ден на всеки месец се обявява на третия работен ден на следващия месец и в един централен ежедневник, посочен на електронната страница на дружеството.

Редът и начинът за изчисляване на дяловете в пенсионните фондове се определя в Наредба N9 на Комисията за финансов надзор от 19.11.2003 г.

Question 40

Какво е необходимо да направите, за да започнете да получавате пенсия от вашата партида в УПФ?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

В случай, че сте навършили възрастта за пенсиониране от универсален пенсионен фонд (Към 2025 г. тя е 64 г. и 7 м. за мъжете и 62 г. и 2 м. за жените, съгласно Кодекса за социално осигуряване), вие първоначално трябва да посетите офис на пенсионноосигурителното дружество, където се осигурявате, където можете да получите информация за: *размера на натрупаните средства по индивидуалната ви партида и размера на сумата на брутния размер на постъпилите вноски от НАП/НОИ; *видовете пенсионни плащания, които компанията предлага, начините за тяхното преизчисляване и актуализация, правата на наследниците и прогнозния размер на първата пенсия, съответно срока и прогнозния размер на разсроченото плащане и формулата за съответния вид плащане, определена с Наредба № 58 на КФН. Възможностите за изплащане, които зависят от натрупаните средства по вашата осигурителна партида, са: * Еднократно изплащане В случай че натрупаните средства по партидата са по-малко от размера на три минимални пенсии за осигурителен стаж и възраст (1741,71 лв. към 2025 г.) * Разсрочено изплащане получават лицата, чиито натрупвания на средства по в универсален пенсионен фонд не са достатъчни за отпускането на пожизнена пенсия, но надхвърлят трикратния минимален месечен размер на държавната пенсия за осигурителен стаж и възраст. Продължителността на периода на разсрочено изплащане се избира от пенсионера по такъв начин, че месечният размер на изплащаната сума да не бъде по-нисък от 15% от размера на минималната пенсия за страната.* Наследява се остатъкът от дължимите плащания на починалия пенсионер. * Допълнителна пожизнена пенсия за лицата, чиито натрупвания по партидата от универсален пенсионен фонд позволят получаването на месечна пенсия в размер на 15% от минималната пенсия за осигурителен стаж и възраст. За да разберете кой от тези варианти е изпълним за вашия случай, дружеството ще ви предостави предложение с изчисления и възможни варианти на изплащане, от които да изберете подходящите за вас условия на изплащане – напр. срок и размер на разсроченото плащане, вид на получаваната пенсия и въз основа на това нейният месечен размер. На база на подаденото Заявление за изплащане и избрания от вас вариант на пожизнена пенсия, еднократно или на разсрочено изплащане, вие ще можете да сключите Договор за разсрочено изплащане на средства от фонд за разсрочени плащания или Пенсионен договор( по чл.167а, ал.1 от КСО). Препоръка: Ако ви предстои пенсиониране от УПФ, свържете се с вашето пенсионноосигурително дружество за индивидуална консултация. Те ще ви предоставят подробна информация и ще изчислят прогнозния размер на разсроченото плащане или на допълнителната пожизнена пенсия за старост, която можете да получите въз основа на натрупаните средства във вашата партида.

Question 41

Какво е осигурителен номер?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Всеки клиент на пенсионен фонд, управляван от определена пенсионноосигурителна компания или дружетво, има само един осигурителен номер, независимо в колко фонда и по колко договора се осигурява.

Осигурителният номер се се съдържа във всяко годишно извлечение от индивидуалната партида.

В случай, че не сте запазили някое от годишните извлечения, можете да получите информация за осигурителния си номер при достъп до партидата си с ЕГН и парола или като посетите удобен за Вас офис на дружеството./за онлайн достъп/.

Question 42

Какво е ФИПП и ФРП?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

От Фонда за изплащане на пожизнени пенсии (ФИПП) и Фонда за разсрочени плащания (ФРП) се изплащат всички допълнителни пожизнени пенсии за старост и разсрочени плащания при пенсиониране от универсален пенсионен фонд. Новосъздадените фондове за извършване на плащания във връзка с фазата на изплащане, са отделни от УПФ. Създаден е специален режим за инвестиране на активите на ФИПП и ФРП, който е по-консервативен от този, приложим към УПФ.
Всяко осигурено лице може да се запознае с Правилата на новите фондове, които са публични на интернет страниците на на пенсионноосигурителните дружества.

Question 43

Какво представлява техническия лихвен процент?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Технически лихвен процент“ е лихвата, която се прилага при изчисляване на размера на допълнителната пожизнена пенсия за старост. Този процент се определя от управителния съвет на компанията и се одобрява от Комисията за финансов надзор.
Техническият лихвен процент участва в изчисляването на гарантирания размер на допълнителната пенсия за старост от универсален пенсионен фонд. Освен това допълнителната пенсия се актуализира в зависимост от техническия лихвен процент, въз основа на който е изчислен нейният размер и реализираната доходност от инвестирането на средствата на Фонда за изплащане на пожизнени пенсии през периода, за който се отнася актуализацията, на годишна база.

Question 44

Какво представлява тристълбовия модел на пенсионно-осигурителната система?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Действащият модел на пенсионната система в България е тристълбов. Tой комбинира осигуряване на разходопокривен (солидарен) принцип и на капиталов принцип. Трите стълба на пенсионно-осигурителната система се допълват взаимно.
I-ви стълб – Държавно обществено осигуряване – управлява се от Националния осигурителен институт;
II-ри стълб – Допълнително задължително пенсионно осигуряване – осъществява се чрез частни пенсионноосигурителни дружества чрез управляваните от тях универсални и професионални пенсионни фондове.
III-ти стълб – Допълнително доброволно пенсионно осигуряване. Този тип осигуряване се извършва чрез частни доброволни пенсионни фондове, управлявани от пенсионноосигурителни дружества.
Съвременната пенсионна система ни дава възможност да запазим стандарта си на живот след пенсиониране, в случай че дългосрочно и едновременно се осигуряваме и в трите стълба.

Question 45

Какво трябва да знаем за доброволното пенсионно осигуряване по професионални схеми?

Божидар Чоторов · Accepted Answer

Професионалните пенсионни схеми са широко разпространени в повечето страни-членки на Европейския съюз. В различните държави те се създават по различен начин, например с договори, споразумения или различни актове и правила, които установяват какви пенсионни обезщетения се предоставят на участниците в схемата и при какви условия те могат да получават тези обезщетения. Повече информация в Брошура от КФН (.PDF)

Question 46

Какво трябва да направя при промяна на име?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

При всяка промяна на името, е необходимо да посетите удобен за Вас офис на ПОД- во, където  да представите актуален документ за самоличност пред служителите на това дружество.

Question 47

Какво трябва да направя, ако сменя своя адрес?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Можете да ни предоставите актуалния си адрес, като посетите удобен за Вас офис на пенсионноосигурително дружество и своевременно уведомите за това.

Наличието на актуален адрес в ПОД ще позволи да получавате редовно годишното извлечение, както и друга важна и полезна информация.

Question 48

Какъв е размерът на осигурителната вноска за Универсален пенсионен фонд и Професионален пенсионен фонд?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Размерът на вноската за Универсален пенсионен фонд (УПФ) и Професионален пенсионен фонд (ППФ) се определя ежегодно в Закона за бюджета на държавното обществено осигуряване.
За хората, които работят на трудов договор, размерът на месечната вноска за Универсален пенсионен фонд през 2026 г. е 5% от осигурителния доход, от които 2,8% са за сметка на работодателя, а 2,2% – за сметка на осигуреното лице.

За самоосигуряващите се лица, вноските за Универсален пенсионен фонд са изцяло за тяхна сметка.

За държавните служители осигурителните вноски се покриват изцяло от работодателя (държавата).

За работещите при I и II категория труд, вноската в Професионален пенсионен фонд е изцяло за сметка на работодателя. Размерът му през 2026 г. остава непроменен - 12% върху осигурителния доход за първа категория труд и 7% върху осигурителния доход за втора категория труд

Текстът е актуализиран за 2026 г., като процентите на вноските остават непроменени спрямо предходните години

Question 49

Кога е възможно преизчисляване на пенсията от универсален пенсионен фонд?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Това е възможно, в случай че вие започнете или продължите да упражнявате трудова дейност, за която подлежите на осигуряване в универсален пенсионен фонд, дори и след навършване на възрастта за пенсиониране от универсален пенсионен фонд, съгласно КСО. Компанията повторно ще ви разкрие нова индивидуална партида в универсалния пенсионен фонд с постъпването на първата осигурителна вноска след сключване на съответния договор. Така 5% от осигурителния ви доход всеки месец продължават да се натрупват в универсалния пенсионен фонд. Въз основа на натрупаните суми от осигурителните вноски или с част от тях, постъпили след сключването на пенсионния договор, вие имате право да поискате не повече от веднъж в една календарна година преизчисляване на получаваната допълнителна пожизнена пенсия за старост. Освен да послужат за преизчисление на пенсията, тези средства могат да бъдат получени и еднократно или разсрочено по ваш избор.

Question 50

Кога и как се актуализира допълнителната пенсия за старост от универсален пенсионен фонд?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Допълнителната пожизнена пенсия за старост се актуализира веднъж годишно към последния работен ден на месец ноември, като гарантираният й размер не се променя.
Тя се актуализира в зависимост от техническия лихвен процент, въз основа на който е изчислен нейният размер и реализираната доходност от инвестирането на средствата на Фонда за изплащане на пожизнени пенсии (ФИПП) за дадено дружество през периода, за който се отнася актуализацията, на годишна база.

Актуализацията се извършва по решение на изпълнителните директори на компанията, с не по-малко от 50 на сто от превишението на реализираната доходност от инвестирането на средствата на ФИПП през периода, за който се отнася и техническият лихвен процент, въз основа на който е изчислен нейният размер.

Question 51

Кога избираме универсален пенсионен фонд? Информирайте се и го направете лично.

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

При започване на работа участието в универсален пенсионен фонд (УПФ) е задължително, но изборът на пенсионен фонд е личен!
* В срок от три месеца след започване на първа работа на трудов или граждански договор, е необходимо да бъде направен изборът на пенсионен фонд. В случай че бъде пропуснат този срок, вие ще бъдете разпределени служебно на случаен принцип от НАП в един от съществуващите пенсионни фондове в България.
* След като вече е избран пенсионен фонд или при служебно разпределение, натрупаните средства е възможно да бъдат прехвърлени в друг фонд след 12 месеца. При избор на нов пенсионен фонд, сумата по осигурителната партида (брой дялове по текуща стойност) от стария фонд се прехвърля, без да се удържа такса. Технически, действителното прехвърляне на средствата се случва на тримесечие.
* В универсален пенсионен фонд задължително се осигуряват всички лица, родени след 31.12.1959 г., които започват работа и за които постъпват вноски във фонд „Пенсии” на Държавното обществено осигуряване (ДОО).

Question 52

Кой пенсионен продукт е освободен от данъци?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Знаете ли, че осигуряването в доброволен пенсионен фонд Ви дава право на данъчни облекчения? Този инструмент, известен и под наименованието "Трети стълб", Ви дава възможност, каквато малко спестовни инструменти предоставят – спестявате и едновременно с това получавате данъчни облекчения, чрез които остават допълнителни средства за Вашия бюджет. Важно е да знаем: Вноски в размер до 10% от облагаемия доход не се облагат с данък. Доходността не се облага с данък, нито при разпределянето ѝ по индивидуалната партида, нито при получаването ѝ от лицето. Пенсионните плащания са необлагаеми.

Question 53

Мога ли да избера подфонд различен от този, съобразен с възрастта?

Михаела Петрова · Accepted Answer

ДА, можете да изберете подфонд, различен от този, който е съобразен с възрастта ви.

В периода 1 септември – 30 ноември 2026 г. когато сте осигурен в Универсален пенсионен фонд, можете да изберете предпочитания от вас подфонд, като подадете съответното заявление до Пенсионноосигутелното дружество, в което са средствата Ви. Заедно с техен представител ще попълните въпросник за оценка на рисков профил, на база на който ще получите индивидуална консултация кой подфонд най-добре съответства на вашите цели и нагласа към риск. Когато ви остават 3 или по-малко от 3 години преди навършване на възрастта за пенсиониране, не избирате подфонд и вашите средства автоматично се прехвърлят и управляват в консервативен подфонд.

Question 54

Мога ли да избера подфонд, различен от този, определен според възрастта ми?

Михаела Петрова · Accepted Answer

Да. Осигурените лица могат да изберат подфонд, различен от този, който съответства на възрастта им, чрез подаване на заявление до пенсионноосигурителното дружество.
При избора се попълва въпросник за оценка на рисковия профил, въз основа на който се предоставя информация и насоки относно най-подходящия подфонд според инвестиционните цели и нагласата към риск.
Когато до пенсионна възраст остават 3 или по-малко години, средствата се управляват в консервативен подфонд.

Question 55

Мога ли да изтегля средства от индивидуалната си партида след придобиване правото на допълнителна пенсия?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Средствата, които се натрупват във фондовете за допълнително задължително и/или доброволно пенсионно осигуряване са предназначени за осигуряване на допълнителна пенсия /освен пенсията от държавното обществено осигуряване/ и увеличаване на пенсионния доход.

Възможностите да бъдат изтегляни средства от индивидуалната партида след придобиване право на допълнителна пенсия са различни за всеки от фондовете, като за универсален и професионален те са определени от закона, а за доброволния фонд е въпрос на избор на осигуреното лице.

Средствата от универсален фонд могат да бъдат изтеглени, еднократно или разсрочено, само в случай, че изчисленият месечен размер на пенсията към датата на отпускането й е по-малък от 20% от актуалния размер на социалната пенсия за старост.
Средствата от професионален фонд могат да бъдат изтеглени, еднократно или разсрочено, ако лицето не се е възползвало от възможността за ранно пенсиониране от ДОО или от професионален пенсионен фонд и се е пенсионирало при условията на чл.68, ал.1 от КСО.
Средствата от професионален фонд могат да бъдат изтеглени, еднократно или разсрочено, и когато осигуреното лице е придобило право на професионална пенсия за ранно пенсиониране, но изчисленият месечен размер на пенсията към датата на отпускането й е по-малък от 20% от актуалния размер на социалната пенсия за старост.
Средствата от доброволен фонд могат да бъдат да бъдат изтеглени без ограничения, в зависимост от избора на осигуреното лице.

Question 56

Мога ли да променя  под фонда след като съм избрал веднъж или съм служебно разпределен?

Михаела Петрова · Accepted Answer

Да, подфондът може да се променя една година след предишния избор или след служебно разпределение. Това става с подаване на заявление в пенсионноосигурителното дружество, в което са средствата Ви за:
• промяна на предходен избор на подфонд или на служебно разпределение в подфонд;
• промяна на участието от фонд, управляван от пенсионноосигурително дружество, което искате да смените с друго, във фонд в новоизбраното пенсионноосигурително дружество.

Question 57

Може ли при пенсиониране от УПФ да изтеглите натрупванията по осигурителната си партида еднократно, а не да ви бъде отпусната пенсия?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Това е възможно, само ако размерът на натрупаните средствата по осигурителната партида в УПФ е по-малък от трикратния размер на минималната пенсия за осигурителен стаж и възраст по чл. 68, ал. 1 от Кодекса за социално осигуряване (т.е. до 24.12.2021 г. под 900 лв., от 25.12.2021 г. под 1110 лв., от м.07.2022 г. под 1401 лв.; от м. 07.2023 г. под 1569.12 лв.; от м. 07.2024 - 1741.71 лв.; от м. 07.2025 - 1 891.50 лв., а от м. 07.2026 - 1 042,53 евро (2 039,01 лв.) ).

Question 58

Може ли след сключен пенсионен договор натрупаните средства да бъдат прехвърлени в друга пенсионна компания?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Веднъж подписан пенсионен договор за изплащане на средства от универсален пенсионен фонд в една компания не може да бъде прехвърлен в друга компания.

Вече подписан пенсионен договор не може да бъде изменен и допълнен по взаимно съгласие на страните. Страните не могат да правят изменения в пенсионния договор, касаещи вида на пенсията, начина на изчисляването й, покритите рискове, гарантирания размер и срока на получаването й.

Първоначално определеният размер на допълнителната пожизнена пенсия не може да се променя освен при извършване на актуализация и преизчисляване.

Question 59

Наследява ли се пенсията при пенсиониране от универсален пенсионен фонд?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Възможността за наследяване зависи от вида на пенсионното плащане – разсрочено плащане или допълнителна пожизнена пенсия: * разсроченото изплащане – при смърт на лице, получаващо разсрочено плащане (по чл. 167а, ал. 1 от КСО) на наследниците му се изплаща еднократно остатъкът от дължимите плащания на починалия. * пожизнена пенсия без допълнителни условия – остатъчните дължими средствата не подлежат на наследяване; * пожизнена пенсия с период на гарантирано изплащане – при смърт на пенсионер с отпусната допълнителна пожизнена пенсия с период на гарантирано изплащане, преди изтичане на периода на гарантирано изплащане на наследниците му се изплаща еднократно настоящата стойност на дължимите му плащания до края на периода на гарантираното изплащане. * пожизнена пенсия с разсрочено изплащане на част от средствата – при смърт на пенсионер с отпусната допълнителна пожизнена пенсия за старост, включваща разсрочено изплащане на част от средствата до навършване на избрана от пенсионера възраст, по време на разсроченото изплащане на наследниците се изплаща еднократно сума, възлизаща на настоящата стойност на разсрочените плащания, дължими след смъртта му съгласно предвидения план за разсрочено изплащане в пенсионния договор.

Question 60

Наследяване на средства от задължителни пенсионни фондове

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Основен принцип при допълнителното пенсионно осигуряване е, че натрупаните средства по партидите на осигурените лица се наследяват. С последните изменения в Кодекса за социално осигуряване се разшири кръгът на наследниците в задължителните пенсионни фондове – универсален и професионален, като съгласно новите текстове средствата се изплащат при съответно прилагане на чл. 3, чл. 4, ал. 1 и чл. 5 – 10а от Закона за наследството. Така на практика средства на починали осигурени лица вече могат да се изплащат и на роднини по съребрена линия – братя, сестри, лели, чичовци, племенници и т.н.
Наследниците по закон на средствата в задължителните фондове получават средствата и в случаите, когато има отказ от наследството на починалия.

Question 61

Необходим ли е трудов стаж освен навършена пенсионна възраст за упражняване правото на изплащане на средства от универсален пенсионен фонд?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

В този случай трудовият стаж на осигуреното лице няма значение. Достигането на възрастта по чл. 68, ал. 1 от Кодекса за социално осигуряване (или до 1 г. преди това при определени условия по чл.167, ал. 2 от КСО) е единственото условие, което трябва да бъде изпълнено за изплащане на средствата от универсален пенсионен фонд.

Question 62

Осигуряване в Доброволен пенсионен фонд с лични вноски - как се процедира?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Ако решите да се осигурявате в Доброволен пенсионен фонд с лични вноски, то вноската може да бъде месечна, за друг период или еднократна. Вашият работодател е длъжен, при изразено от вас желание, да удържа от възнаграждението ви за съответния месец осигурителната вноска и да я превежда в доброволния пенсионен фонд.

Осигуряването в доброволен пенсионен фонд се осъществява изцяло на доброволна основна. Имате право едновременно да се осигурявате в повече от един доброволен фонд, управляван от различна пенсионна компания.

Question 63

Осигуряване в УПФ - къде?

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Всеки, който започва първа работа и подлежи на допълнително задължително пенсионно осигуряване в универсален пенсионен фонд (УПФ), може да се осигурява само в един универсален фонд. Изборът може да бъде личен. Но ако подаде повече от едно заявление за участие в два или повече универсални фонда, управлявани от различни пенсионноосигурителни дружества, се счита че избор не е направен и следва служебно разпределение.
Прехвърляне в УПФ, управляван от друго пенсионносигурително дружество, е възможно ако е изтекла една година от датата на сключване на първия осигурителен договор. Този срок не е валиден, когато в правилника или в инвестиционната политика на фонда бъдат извършени промени, които не произтичат от изменения в нормативната уредба и не са свързани с промяна в седалището или адреса на управление на пенсионноосигурителното дружество. В този случай можете да се прехвърлите в друг фонд, дори да не е изтекъл едногодишния срок.

Question 64

Осигуряване на Доброволен пенсионен фонд - предимства

Сашка Станимирова Балабанова · Accepted Answer

Осигуряването в Доброволен пенсионен фонд дава възможност физическо или юридическо лице да прави вноски в полза на физическо лице, с което не е в трудови или служебни правоотношения.
Например, вноски за допълнителна пенсия може да прави съпруг за своята съпруга, родители за своите деца, както и обратното. Това е подходяща форма за осигуряване на средства за пенсия за близки, които не работят и не се осигуряват в България.
В случаите когато вноските за допълнително доброволно пенсионно осигуряване се правят в полза на друго лице, не се ползва данъчна преференция по Закона за данъците върху доходите на физическите лица.

Международно сътрудничество

PensionsEurope

EIOPA

МЕЖДУНАРОДНИ НОВИНИ И СЪБИТИЯ

PensionsEurope Newsletter 2026/8

PensionsEurope Newsletter 2026/6

PensionsEurope Newsletter 2026/5

PensionsEurope Newsletter 2026/4

PensionsEurope Newsletter 2026/3

PensionsEurope Newsletter 2026/2

PensionsEurope Newsletter 2026/1

PensionsEurope Newsletter 2025/10

Задължителни осигуровки за втора пенсия като в България, иска да въведе в Германия Фридрих Мерц

PensionsEurope Newsletter 2025/07