Категория: Интервю

Владимир Нечев, член на УС на БАДДПО, изпълнителен директор на ПОК разяснява ползите от допълнителното пенсионно осигуряване, т.нар. „трети стълб“ в предаването на Българската национална телевизия „Лични финанси със Светозар Костадинов“ на 28 април 2025 г.

Владимир Нечев дава и конкретни примери за натрупана сума в рамките на 35 години, както и за вариантите на нейното изплащане, което може да започне най-рано 5 години преди навършване на пенсионна възраст.

Третият стълб дава голяма свобода на осигуряващите се лица. Нужно е да са навършени 16 години и може да се осигуряваме или да ни осигуряват. Самите осигуровки са три вида според това кой е осигурителят. При лични вноски осигурителят и осигуреното лице е един и същи човек. При работодателските ни осигурява компанията, за която работим. Обичайно те са ежемесечни, както е при ДОО и УПФ. При вноски по трети стълб, от трети лица, осигурителят може да е лице различно от осигуреното.

Особено характерно при ДПФ (допълнителен пенсионен фонд) е голямата гъвкавост на вноските. Ние сами определяме периодичността – еднократно, ежемесечно, тримесечно и т.н. По наше решение може да спираме вноските и отново след това да започнем да се осигуряваме. Няма наказателни такси.

Може да се осигуряваме, в колкото фонда решим на различни дружества, а сумите – колкото ние искаме да заделим. Имаме право и на данъчно облекчение в размер на 10% от данъчната основа. Повече за това в изданието ни от март за данъчните облекчения.

Ако пък работодателят ни осигурява, то това показва грижа за служителите и за тяхното бъдещо благосъстояние. Затова законодателят е предвидил и данъчна преференция, за да се стимулират работодателите да осигуряват допълнително своите служители. Прагът на данъчна преференция обаче е до 60 лв. Не е променян за последните 15 години и затова е време за актуализация, за да не започнат подобни работодатели да се отказват от една придобивка за своите служители.

Препоръчително е предварително да се запознаете с условията и то още онлайн. Могат да бъдат сравнени лихвите както и каква е инвестиционната политиката на фондовете – цялата информация е налична в сайта на КФН.

Във втория и третия пенсионен стълб гражданите имат натрупани лични средства, които се унаследяват и трябва да мислим как чувствително да увеличим тези спестявания, каза в интервю за БНР Светла Несторова, член на УС на Българската асоциация на дружествата за допълнително пенсионно осигуряване (БАДДПО). Разговорът за подобряване на инвестирането във втория и третия стълб вече е проведен и чака своето спешно разрешаване чрез въвеждането на т.нар. мултифондов модел, добави тя. И напомни за препоръките в тази посока на експертите и от Икономическия и социален съвет, и от ОИСР.
Несторова изрази несъгласие с тезата, че въвеждането на мултифондове е „подарък“ за пенсионните дружества. „Развитие на мултифондова система означава промяна в начина на инвестиране на средствата, но и намаляване таксите на дружествата. Т.е. дружествата ще трябва да осигуряват по-висока доходност на хората, защото от това ще зависи размерът на тяхното възнаграждение. Така че не говорим за „подарък“, а за притискане на дружествата да изкарат по-добра доходност“, обясни тя. И напомни, че мултифондовата реформа означава въвеждане на фондове с различен профил според възрастта на осигурените лица – за младите ще може да се инвестират по-динамично, а за хората непосредствено преди пенсия – по възможно най-консервативния начин, за да бъде съхранена натрупаната през годините доходност.
Несторова обърна внимание и на възможностите, които третият стълб дава за планиране на заместващия доход след пенсиониране. В него всеки може да внесе толкова пари, колкото прецени, да получи добра доходност, натрупаните средства също се унаследяват, а в годините на натрупване гражданите и в момента получават 10-процентно данъчно облекчение от годишния облагаем доход, напомни представителят на БАДДПО.
„Промените за надграждане на системата, което ще раздвижи втория и третия стълб са готови, цялата експертно-техническа работа е свършена и законопроектът е в Министерството на финансите. Не мисля, че трябва да се чака изработването на пътна карта за пенсионна реформа – това ненужно би отложило във времето промяна, която е изцяло в интерес на спестяванията на гражданите. Трябва да придвижим мултифондовете и успоредно да се работи върху пътната карта“, отбеляза Несторова.
Според БАДДПО влизането на България в еврозоната ще се отрази положително на спестяванията на хората във втория и третия стълб. За пенсионните дружества това е технически процес, за който те вече са готови. Влизането в еврозоната ще повиши инвестиционния рейтинг на България и възможностите да посреща чуждестранни инвестиции, както и участието на пенсионните дружества на външни пазари и ще направи инвестирането по-доходно и по-сигурно. Тенденциите в Европа също са не просто към съхраняване на допълващия капитало-покривен модел, но и в неговото развиване, добави представителят на БАДДПО по БНР.

Държавата би следвало да насърчи работодателите да имат по-активна роля в третия стълб – сподели Светла Несторова, член на УС на БАДДПО в интервю за в. „Капитал“.
Основен механизъм за това са данъчните облекчения, а в България те не са променяни от 20 години. След като облекчението на работодателите за ваучери за храна е 200 лв., може би поне толкова би трябвало да бъде и облекчението за осигуряване в доброволен пенсионен фонд, защото именно в третия стълб могат да се акумулират средства за наистина високи пенсии. И така, вместо да стимулираме само потреблението, бихме стимулирали дългосрочното спестяване и бихме позволили на работодателите да играят по-сериозна роля в осигуряването на доходи за късни години.

Цялото интервю може да прочетете тук