Етикети: #наследяване

Сигурността е водещият критерий при избора на пенсионен фонд, едва 27% не знаят в кой са партидите им.

Българите имат сравнително добра базова представа за начина, по който функционира пенсионната система, но голяма част от тях не знаят, че партидите им в универсалните пенсионни фондове са техни лични и неприкосновени спестявания, които са гарантирани, трупат доходност и се наследяват. Това показват резултатите от национално представително проучване, изготвено от социологическа агенция „Тренд“  сред 1001 пълнолетни респонденти, възложено от БАДДПО.
73% от анкетираните знаят, че с осигурителните вноски на работещите към НОИ се изплащат пенсиите на настоящите пенсионери. Значително по-малък е делът на хората, които посочват, че пенсията за трудов стаж и възраст от НОИ не се наследява – 43%. В същото време 16% погрешно смятат, че средствата от пенсионните вноски в НОИ се инвестират и нарастват във времето, а 14% не могат да преценят.
При втория стълб на пенсионната система резултатите показват, че 48% от респондентите знаят, че част от осигурителните им вноски се превеждат в универсален пенсионен фонд, докато 29% не знаят това. Половината от анкетираните – 50%, знаят в кой пенсионен фонд се осигуряват за втора пенсия, докато 27% не знаят. За останалите 23% въпросът е неприложим – например защото са родени преди 1960 г. или вече са пенсионери.
Когато обаче се премине към по-конкретни характеристики на втория стълб, информираността е по-ограничена. 35% от анкетираните знаят, че 5% от осигурителния им доход постъпват в лична партида и се натрупват, както и че средствата по партидата се наследяват. 33% знаят, че спестяванията във втория стълб носят доходност, а 22% – че пълният размер на всички вноски във втория стълб е гарантиран.
По-слаба активност се наблюдава при третия, доброволен стълб на пенсионната система. Само 30% от анкетираните се осигуряват в доброволен пенсионен фонд, докато 70% не го правят. Данните показват, че дори наличието на данъчни стимули от 10% от осигурителния доход не води до категорична готовност за по-широко участие. На въпроса дали биха отделяли средства за доброволно пенсионно осигуряване, ако знаят, че има данъчни стимули, 28% отговарят положително, 45% – отрицателно, а 27% не могат да преценят.
Резултатите очертават значителен потенциал за по-добро информиране за възможностите и механизмите на допълнителното пенсионно осигуряване, особено по отношение на личните партиди, доходността и доброволните форми за стабилно натрупване на значителни средства за пенсиониране още от по-ранна възраст. Необходимо е по-активно разясняване на ползите от третия стълб – не само данъчните облекчения, но и това, че спестяванията могат да бъдат изтеглени по всяко време без наказателни лихви, а дотогава парите са натрупали добра доходност. Не е за пренебрегване и фактът, че осигуреното лице може изрично да посочи кой да наследи натрупаните средства в партидата му в третия стълб, както и да променя своя избор при нови житейски обстоятелства.
Когато избират пенсионен фонд, българите поставят на първо място сигурността – 44%, следвана от доходността – 33%. Препоръката е определяща за едва 5%, а таксите – за 3% от анкетираните. 15% не могат да посочат кой фактор е най-важен за тях.
От изследването става ясно, че за българите пенсионното осигуряване е преди всичко въпрос на сигурност и доверие, но има отчетлива необходимост да се повиши разбирането за начина, по който работят вторият и особено третият стълб, за да се помогне на работещите хора да взимат по-информирани решения за финансовото си бъдеще.

Активният избор във втория стълб може да повиши значително бъдещата пенсия – разясни Владислав Русев, член на УС на БАДДПО в предаването „Тази сутрин“ на bTV 

В условията на засилен обществен дебат за устойчивостта на пенсионната система, ролята на втория пенсионен стълб като инструмент за лично спестяване и по-високи доходи след пенсиониране става все по-значима. Основните акценти в интервюто с г-н Русев са:

Лични средства със защита и наследяване
Средствата във втория стълб представляват лична собственост на осигурените лица – 5% от осигурителната вноска постъпват по индивидуални партиди, които се наследяват. Законът гарантира поне размера на внесените средства при пенсиониране, а на практика повечето осигурени реализират и допълнителна доходност. Данните показват, че първите пенсионери от втория стълб получават средно около 20% над внесените суми.

Мултифондов модел и възможност за избор
С предстоящото въвеждане на мултифондовете се дава възможност за избор на инвестиционен профил според възрастта – динамичен, балансиран и консервативен. Очакваната доходност варира в зависимост от профила, като по-динамичните инвестиции предлагат по-висок потенциал в дългосрочен хоризонт.

Активното участие е ключово
Русев съветва младите хора да бъдат активни и информирани при избора си. По-дългият инвестиционен хоризонт позволява поемането на умерен риск, който исторически е свързан с по-висока доходност и съответно – по-високи бъдещи пенсии.

Информиран избор при прехвърляне към НОИ
Възможността за прехвърляне на средствата към държавното обществено осигуряване следва да се преценява внимателно и на по-късен етап, когато са ясни както натрупаните средства, така и очакваният размер на държавната пенсия. За разлика от втория стълб, при който се натрупват лични спестявания, държавната система функционира на разпределителен принцип.

Значение за бъдещите доходи
Натрупванията по личните партиди вече водят до реални плащания – близо 300 млн. евро са изплатени на наследници и лица с трайна неработоспособност. В този контекст информираният избор и проследяването на партидите са от съществено значение за бъдещото финансово състояние на осигурените лица.

Всички подробности може да научите от видеото с участието на г-н Русев в предаването „Тази сутрин“ на bTV на 18 юни 2026