Категория: Публикации на БАДДПО

Във връзка с внесени предложения от няколко народни представители от парламентарната група „БСП за България“, както и на отделните предложения от народния представител Александър Сиди по Проекта на Закон за изменение и допълнение на Кодекса за социално осигуряване (КСО), бихме искали да изкажем учудването си, че толкова драстични промени се предлагат между двете пленарни четения на проектозакона. Проектозаконът бе внимателно оформен от Работната група, която в продължение на две години разглеждаше всички варианти, осъзнавайки високата степен на важност за нормалното започване на процеса по изплащане на пенсиите на хората. За този период бяха обсъдени много предложения и отхвърлени някои, като нарушаващи правата на пенсионерите.

Предложенията на БСП категорично не съответстват на разработения законопроект. Те са в различна посока и носят огромния риск, че за да заработят, трябва да се промени съществено и останалата част от законопроекта, т.е. трябва да се пренапишат наново основни текстове в ЗИД на КСО. Това означава блокиране на целия процес, връщане с години назад на процедурата и заплаха за нормалното протичане на процеса по изплащане на пенсиите, който трябва да започне през месец септември. Така на практика се блокира цялата реформа в пенсионно осигурителната система в страната, започната през 1999 г., и провеждана с активното участие на правителства и експерти на БСП.

Само някои от аргументите по предложенията на БСП:

1. Предлаганата гаранция на дневна база е феномен и създава изцяло нов регламент за гарантиране на вноските и то във фазата на натрупване. Доколкото сме запознати и никоя друга финансова институция, включително и държавна, в България, не предлага такава гаранция.

2. Предложената промяна уж цели гарантиране на т.нар. реална доходност или минимум покритие на инфлацията. За да се реализира това предложение е необходимо да се създаде изцяло нов инвестиционен режим, който да включва инструменти, предназначени за поемането на такава гаранция, както и създаването на нов тип резерви, тъй като с предложените в законопроекта тя не би могла да бъда покрита. Инвестиционна политика, насочена към гарантиране на реална доходност, би означавало агресивна и рискова от инвестиционна стратегия, нещо което противоречи на същността на пенсионния фонд.

3. Няма никаква икономическа логика, таксата за управлението на фондовете за плащания да бъде обвързана с постигната от тях доходност, при условия, че от тях ще се извършват регулярни плащания и основната цел при тяхното инвестиране ще бъде запазването на стойността им, а не толкова увеличаването й.

Отново обръщаме внимание, че тези предложения на народните представители от ПГ „БСП за България“, не могат да бъдат приети самостоятелно, без да бъдат направени съответните принципни промени във всички останали текстове на законопроекта относно необходимите резерви, инвестиционен режим и т.н., които по естеството си биха представлявали изцяло нов законопроект. Този курс и насоченост са опасни и срещу интереса на осигурените лица.

Също така бихме искали да обърнем внимание на предложенията на народния представител Александър Сиди, които биха могли да доведат до това, че само в първите пет години след влизането в сила на тези недопустими промени в закона около 100 000 човека ще загубят правото си да си получат парите от 2-ри стълб. И всяка следваща година този брой ще се увеличава все повече, т.е. все повече осигурени лица ще остават без достъп до парите си от ДЗПО.

Надяваме се, че народните представители ще проявят мъдрост и отговорност към правата на осигурените лица и няма да гласуват промени, които ще застрашат интересите им.

ПОЗИЦИЯ
относно предложенията, направени от БСП

Във връзка с предложенията за промени, в приетия на първо гласуване Законопроект за изменение и допълнение на Кодекса за социално осигуряване, на група народни представители от ПГ „БСП за България“, имаме възможност отново да потвърдим позицията си, че на този етап е абсолютно неприемливо да се предлагат принципни и съществени промени в текстовете на законопроекта, по който е постигнат обществен консенсус. Както нееднократно сме отбелязвали, този консенсус беше постигнат след продължителни дискусии, и задълбочени финансови и актюерски разчети. Предлагането на промени в последния момент, които засягат концепцията и основните принципи на законопроекта, без необходимата финансова обосновка, оценка на въздействието и съгласуваност с останалите текстове на законопроекта, но с добре звучащото твърдение, че се създават по-големи гаранции за правата на пенсионерите, води единствено до поредната безплодна дискусия в публичното пространство и създава риска, да се поемат кухи обещания, без никой да е наясно, дали ще бъде възможно фактически да се гарантират.
С оглед гореизложеното, не приемаме част от предложенията на народните представители от ПГ „БСП за България“, а именно:

1. За създаване на § 8а, с който се изменя чл. 129, ал. 12.
Предложената промяна, създава изцяло нов регламент за гарантиране на вноските и то във фазата на натрупване. Както беше отбелязано по-горе по този въпрос е постигнато принципно съгласие при подготовката на законопроекта, да се гарантират вноските към момента, в който лицата придобиват право на пенсия. Съображенията за това са свързани с дългосрочния хоризонт на пенсионните спестявания, в рамките на който пенсионноосигурителните дружества имат възможност да ги управляват по начин, по който при пенсиониране – събитие, което по принцип би могло да се прогнозира, да изпълнят поетите гаранции. Предвид възможността на осигуреното лице да прехвърля средствата, натрупани в индивидуалната му партида от универсален пенсионен фонд в Сребърния фонд, по всяко време, направеното предложение на практика превръща гаранцията на сумата на брутните вноски, към момента на пенсиониране, в гаранция, дължима във всеки един момент от близо 40-годишния период на осигуряване. Доколкото решението на лицата, дали и кога да прехвърлят средствата си в Сребърния фонд, не би могло да се прогнозира, на практика е невъзможно да се създадат и съответни гаранционни механизми, когато лицата се прехвърлят в моменти на неблагоприятно развитие на капиталовите пазари. Това поставя няколко фундаментални проблема:
– предлаганата гаранция на дневна база е феномен. Доколкото сме запознати и никоя друга финансова институция, включително и държавна, в България, не предлага такава гаранция;
– ежедневната гаранция създава риск от злоупотреба и възползване от моментни конюнктурни промени на пазара, които дружествата не могат да контролират, нито имат право да откажат на осигурени лица, които прехвърлят средствата си, единство възползвайки се от тези конюнктурни промени;
– необходимо е създаването на съответните резерви за покриването на тази гаранция, различни от тези, които са предложени в законопроекта.

2. За промяна в § 21, т. 2
Предложената промяна по т. 1 цели гарантиране на т.н. реална доходност или минимум покритие на инфлацията. Тази хипотеза на пръв поглед привлекателна е практически неизпълнима, защото:
– в България липсват финансови инструменти, чиято доходност да е функция на инфлацията;
– доходността по ДЦК на България, дори и с 10-годишен матуритет, е едва приблизително 0,5%, при инфлация 1,5-2,5%;
– инфлацията в България е функция на множество обективни и субективни процеси и решения (курс на американския долар, цена на петрол и газ, цени на ел. енергия, вода, отопление, ръст на възнаграждения, политика на централни банки и др.);
– инвестиционна политика, насочена към гарантиране на реална доходност, би означавало агресивна и рискова от инвестиционна стратегия, нещо което противоречи на същността на пенсионния фонд;
За да се реализира това предложение е необходимо да се създаде изцяло нов инвестиционен режим, който да включва инструменти, предназначени за поемането на такава гаранция, както и създаването на нов тип резерви, тъй като с предложените в законопроекта тя не би могла да бъда покрита.
Предложената промяна по т. 2 приравнява пенсиите от универсален пенсионен фонд на т.нар. анюитети. Такива финансови решения съществуват, но изискват съответните специализирани резерви, каквито вносителите на предложенията не са предвидили. За да гарантират пожизнено плащането на определена сума, предлагащите тази услуга (предимно застрахователни компании) изискват:
– минимален размер на натрупаната сума (50-100 хиляди евро);
– прилагат такси в кумулативен размер (начални и ежегодни) около и над 20% от сумата.

3. За промяна в § 37, т. 1
Няма никаква икономическа логика, таксата за управлението на фондовете за плащания да бъде обвързана с постигната от тях доходност, при условия, че от тях ще се извършват регулярни плащания и основната цел при тяхното инвестиране ще бъде запазването на стойността им, а не толкова увеличаването й. Това предполага консервативна и краткосрочна инвестиционна стратегия, която предпоставя и сравнително ниска доходност. По предложения начин таксата се формира обичайно при дългосрочни инвеститори, които поемат и по-висок риск, с цел постигане на по-висока доходност.

Отново обръщаме внимание, че посочените по-горе предложения на народните представители от ПГ „БСП за България“, не могат да бъдат приети самостоятелно, без да бъдат направени съответните принципни промени в законопроекта относно необходимите резерви, инвестиционен режим и т.н., които по естеството си биха представлявали изцяло нов законопроект.

Управителен съвет на БАДДПО

Във връзка с внесено становище на КНСБ по Проекта на Закон за изменение и допълнение на Кодекса за социално осигуряване (КСО), бихме искали да изкажем учудването си, че това се случва между двете пленарни четения на проектозакона. КНСБ бяха част от Работната група, която в продължение на две години обсъждаше този законопроект, който е от висока степен на важност за нормалното започване на процеса по изплащане на пенсиите на хората. За този период бяха обсъдени много предложения и отхвърлени някои, като нарушаващи правата на пенсионерите.

С настойчивото повтаряне на едни доказано неработещи и отхвърлени на всички нива на тристранния и обществен диалог предложения, на практика се обезсмисля цялата реформа в пенсионно осигурителната система в страната, започната през 1999 г., с активното участие на КНСБ.

Отново ще повторим някои от аргументите, които правят предложенията на КНСБ несъстоятелни:

1. Предложението на КНСБ за единствена и само на един вид пенсия от УПФ (пожизнена, без право на онаследяване и без оглед на нейния размер) цели приравняване на вида пенсия от фонд „Пенсии“ на ДОО и от Универсалните пенсионни фондове, което отнема възможността на хората да се възползват от предимствата на универсалните фондове. Създава се реална опасност, работещите да бъдат лишени от средствата в собствените им партиди, както и предпоставки, допълнително стимулиращи прехвърлянето на средства от капиталовите пенсионни схеми към ДОО.

2. Пряко ще бъдат ощетени 1/3 от хората, които няма да имат необходимия за държавна пенсия стаж за пенсиониране, а само навършена възраст. Ако бъдат приети предложенията на КНСБ, те няма да получат достъп до своите спестявания, които ще бъдат единственият им доход от пенсионната система за периода до придобиване на право за получаване на пенсия от държавата.

3. Предложението накърнява правата на наследниците на осигурените в универсални фондове, които няма да могат да получат спестените от техните близки пари, в универсален фонд, ако предложенията бъдат приети.

Като цяло се надяваме, че предложенията на КНСБ няма да бъдат взети под внимание при окончателното решение за придържането към настоящия вариант на ЗИД на КСО и недопускане на промени в ущърб на интересите на осигурените лица. Тези предложения изцяло накърняват правата на осигурените лица и ще доведат до ограничаване на правата на 3 млн. трудещи се българи и на техните наследници, както и до задълбочаване на проблемите, породени от демографската криза и лишаването на българската икономика от милиарди левове инвестиционен ресурс.

От името на УС на БАДДПО
Евелина Милтенова Председател

Пълен текст на Становището на БАДДПО, изпратено на 27.01.2021 г. до Комисията по труда, социалната и демографската политика, както и до Комисията по бюджет и финанси на 44-то Народно събрание:

УВАЖАЕМИ Д-Р АДЕМОВ,
УВАЖАЕМА ГОСПОЖО СТОЯНОВА,
С настоящото писмо, бих искала да Ви информирам, че всички пенсионноосигурителни дружества – членове на Управителния съвет на Българската асоциация на дружествата за допълнително пенсионно осигуряване (БАДДПО) се запознаха и обсъдиха с нужното внимание публикуваното Становище на КНСБ с изх. № 02-01-22/12.01.2021 г. относно ЗИД на КСО.
В резултат на извършеното обсъждане, от БАДДПО бихме желали да Ви представим следното наше становище:
1. Считаме, че предлаганото от КНСБ приравняване на условията за придобиване право на пенсия от универсален пенсионен фонд (УПФ) с условията за получаване на пенсия от фонд „Пенсии“ на ДОО уврежда интересите на осигурените лица.
Лицата, които са се осигурявали на минимален осигурителен доход, биха изгубили своите средства, натрупани в УПФ, ако решат да ги прехвърлят във фонд „Пенсии“ на ДОО, защото държавната им пенсия няма да бъде увеличена. Същевременно, предвид минималния й размер, същата не може да бъде и намалена, съответно тези лица ще продължат да получават минимална пенсия, но същевременно ще изгубят средствата си в УПФ, което обезсмисля избора им да прехвърлят парите си от универсалния фонд. Ако средствата им останат в УПФ (макар и да са в нисък размер), то лицата съгласно предложения от МС Законопроект биха могли да ги изтеглят еднократно или разсрочено.

Ощетени при т.нар. „избор на осигуряване“ биха били и лицата с непълен осигурителен стаж, както и наследниците на починалите осигурени лица. По наши разчети над 1/3 от лицата няма да имат необходимия за държавна пенсия стаж за пенсиониране, а само навършена възраст. В този смисъл, съгласно предлагания от МС ЗИД на КСО, този значителен брой лица могат да разчитат на натрупаните си в УПФ средства (макар и с нисък размер) и да имат достъп до тях при навършване на пенсионна възраст, т.е. преди да са получили държавната си пенсия ще имат доход. Не малък брой лица най-вероятно никога няма да достигнат изискуемия от държавата осигурителен стаж, поради което и предвид изложения от нас аргумент чрез предложението на КНСБ на практика те ще бъдат лишени от личните си спестявания в УПФ.

2. Считаме, че предложението на КНСБ за унифициране на условията за пенсията от ДОО и УПФ, без възможност за видове пенсионни продукти от пенсионноосигурителните дружества, отново е в ущърб на осигурените лица.
Всъщност, предлаганата със Законопроекта пенсия от УПФ е само една – лична, пожизнена. Еднократните и разсрочени плащания са допустими само в случаите, когато натрупаните средства по индивидуалните партиди в УПФ са недостатъчни за формиране на определен размер на пенсия, който е икономически оправдан да бъде изплащан пожизнено. Изплащането на пенсии с незначителен месечен размер не е в интерес нито на осигуреното лице, нито на пенсионноосигурителните дружества. Ето защо, нашето мнение е категорично, че предлагането единствено и само на един вид пенсия от УПФ (пожизнена, без право на унаследяване и без оглед на нейния размер) цели приравняване на вида пенсия от фонд „Пенсии“ на ДОО и от УПФ, което отнема предимствата на УПФ, има реална опасност да се лишат хората от собствените им партиди и биха се създали предпоставки, допълнително стимулиращи прехвърлянето на средства от капиталовите пенсионни схеми към ДОО.
Наред с това, акцентираме на колосалните различия в начина, по който се отчита стажа при солидарния стълб (НОИ), при който има чести случаи на неплатени вноски, но запазени пенсионни права спрямо втория стълб, при който се захранват партидите на лицата само при реално постъпили вноски. Това е достатъчно основание, което доказва колко е грешен подходът и прави самото предложение на КНСБ неприложимо.
Както Асоциацията винаги е отстоявала твърда позиция по отношение на всички опити за приравняване на условията за придобиване на пенсионни права за пенсия от държавния стълб и ДЗПО, така и сега БАДДПО изрично не приема предложенията и исканията на КНСБ.

Надяваме се, че горните бележки и обосновано становище ще бъдат взети под внимание при взимане на окончателно решение за придържането към настоящия вариант на ЗИД на КСО и недопускане на промени в ущърб на интересите на осигурените лица.

С уважение,
Евелина Милтенова
/Председател на БАДДПО/

Становище на Българската асоциация на дружествата за допълнително пенсионно осигуряване във връзка публична процедура за обществено обсъждане на проект за ЗИД на КСО

Само приемане и гласуване от Парламента на предложения за обществено обсъждане ЗИД на Кодекса за социално осигуряване може да гарантира правата на гражданите, които очакват справедлива пенсия спрямо внесените си осигурителни вноски. Дружествата са в пълна готовност да започнат изплащането на допълнителните пенсии от есента на 2021 г. Това се казва в официалната позиция на Българската асоциация на дружествата за допълнително пенсионно осигуряване, изпратена до министъра на труда и социалната политика, г-жа Деница Сачева, в рамките на процедурата по съгласуване на законопроекта.

Законовата регулация е критично важна и се обсъжда в продължение на повече от три години в работна междуведомствена работна група, водена от МТСП, в която участие са взели активно представители на държавни институции, министерства, работодателски организации и синдикати. В проекта на законопроекта има много позитивни предложения като: ясно дефинирани видове плащания и условията за тях; възможност за осигурените лица да изберат подходящ за тях пенсионен продукт; отделяне на средствата за изплащане в отделни портфейли/резерви; повишени капиталови изисквания; гаранция на брутните вноски; повишени изисквания за предоставяне на информация; разширени права на наследниците и много други.

Оценяваме положително постигнатия конструктивен диалог между социалните партньори, които принципно подкрепиха законопроекта, регламентиращ фазата на изплащане, по време на извънредното он-лайн заседание на НСТС в понеделник, 07.12.2020 г., като са дискутирани и други предложения.

„Законопроектът има много позитиви, които приветстваме и за чието включване сме работили няколко години в работната група. Наред с това дружествата очертават и някои зони на подобрение в процеса на одобрение на ЗИД-а, които ще доусъвършенстват и допълнят адекватно регулацията и дейността на целия пенсионно-осигурителен сектор. За Българската асоциация на дружествата за допълнително пенсионно осигуряване, навременното приемане на ЗИД-а ще е определящо за плавния старт на изплащане на допълнителните пенсии от капиталовите стълбове от септември 2021 г.“, посочи Евелина Милтенова, председател на БАДДПО. „Ако законопроектът не се придвижи към Народното събрание след общественото обсъждане и няма работеща регулаторна уредба за вторите пенсии, то това би засегнало драстично интереса на осигурените лица, както и би се отразило негативно на българския капиталов пазар и Българската Фондова Борса. Опасяваме се, че забавянето на законопроекта ще се отрази на доверието в тристълбовия пенсионен модел и от там може да рефлектира върху цялата икономика на държавата.“, допълни тя.

Предложеният от МТСП законопроект защитава цялостния формат на пенсионната система в съчетанието на различните стълбове към момента, защото разходопокривния отразява солидарността между поколенията и ангажимента на държавата да осигури пенсии на всички граждани, а капиталовият – личният принос на всеки осигурен, което е своеобразна защита срещу влиянието на неблагоприятните демографски процеси.

За Евелина Милтенова:

Евелина Милтенова, CFA, eMBA, е председател на Управителния съвет на БАДДПО от декември 2018 г. Тя се е изградила професионално в сферата на финансовия сектор и инвестициите, като е натрупала задълбочени познания и дългогодишен опит в областта на банковото дело и фондовата индустрия с фокус на капиталовите пазари у управлението на активи. През професионалната си кариера от над 20 години, тя е заемала ръководни длъжности в международни банки в България, вкл. ИНГБанк и Райфаизен Банк (България), където e била 12 г. Изпълнителен директор и член на УС с ресор финансови пазари и ликвидност. Като утвърден финансов експерт и един от първите в страната сертифицирани финансови аналитици от CFA Institute (2001 г), САЩ, в своята дейност тя е тясно свързана с развитието на пенсионната индустрия в България и капиталовите стълбове.

За Българската асоциация на дружествата за допълнително пенсионно осигуряване:

Българската асоциация на дружествата за допълнително пенсионно осигуряване е създадена през 1997 г. След 2000 г., когато дружествата за допълнително пенсионно осигуряване, преминават през процедура по лицензиране, в нея членуват само такива, които имат лиценз за осъществяване на дейност по допълнително пенсионно осигуряване. В момента, в нейния състав влизат девет лицензирани пенсионно осигурителни дружества, които към деветмесечието на 2020 г., управляват над 16 млрд. лв. нетни активи, които представляват пенсионните спестявания на над 4.8 милиона български граждани. В управителния съвет на БАДДПО влиза по един представител на всяко едно дружество член.

Към момента фондовете преодоляха изоставането от кризата, заяви Даниела Петкова, член на УС на Българската асоциация на дружествата за допълнително пенсионно осигуряване

Независимо от COVID кризата, която удари пазарите в началото на 2020 г., доходността на универсалните фондове вече е положителна. Това заяви членът на УС на Българската асоциация на дружествата за допълнително пенсионно осигуряване и председател на управителния съвет на Пенсионно-осигурителна компания „Доверие“ – Даниела Петкова, в предаването Седмицата на Дарик.

Г-жа Петкова защити правото на всеки осигуряващ се да избере дали да остави парите в личните си партиди в универсален пенсионен фонд или да ги влее в общия бюджет на държавното осигуряване, стига това да става в условия на ясно информиране и без подвеждане.

„Очаква се първите жени, родени през 1960 г., да започнат да получават пенсии от универсалните фондове през октомври следваща година“, посочи Даниела Петкова. „За следващите пет години очакваме около 200 хил. човека да се пенсионират и да получават и пенсии от универсалните пенсионни фондове. При капиталовото осигуряване всякакви средни суми са условни, но последните данни на КФН, където са изчистени неактивните партиди, показват, че средната натрупана сума в партидите на първите пенсионери е около 5 хиляди лева. Около 35% от тях, обаче, няма да получат пенсии от ДОО, а ще разчитат само на натрупаните в пенсионния им фонд средства. Това е така, защото те нямат необходимия стаж за получаване на пенсия от държавата“, допълни тя.

Тя защити цялостния формат на пенсионната система в момента, като според нея не трябва да се противопоставят стълбовете, защото разходопокривния отразява солидарността между поколенията и ангажимента на държавата да осигури пенсии на всички граждани, а капиталовият – личният принос на всеки осигурен, което е своеобразна защита срещу влиянието на неблагоприятните демографски процеси.

„По време на криза, всеки лев, без значение на пенсионер или работещ, даден в ръцете му, за да може да излезе на пазара и по този начин да подкрепи бизнеса, купувайки неговите стоки и услуги и да подкрепи брутния вътрешен продукт, като увеличи потреблението, е добра мярка“, подчерта тя. В този смисъл, бързото регламентиране на фазата на изплащане е още по-важно и като антикризисна мярка, защото осигурените лица ще получат достъп до свеж финансов ресурс. Повече налични средства в населението, ще увеличат възможностите за потребление и посрещане на неотложните нужди, особено що се отнася до хората над 60 години, какъвто е случая с пенсионерите в универсални фондове.

Даниела Петкова нарече опит за масова измама, медийните изяви на говорители, които твърдят, че доходността на фондовете е отрицателна и припомни, че от 12 милиарда лева вноските в универсалните пенсионни фондове са увеличени до 13.5 милиарда лева и увери вложителите, че парите им са на сигурно място в пенсионните фондове.

Българската асоциация на дружествата за допълнително пенсионно осигуряване напомня на вложителите, че могат във всеки момент да се информират за собствените си партиди и лично да се уверят, че парите им се управляват професионално и прозрачно.

За Даниела Петкова:

Даниела Петкова е председател на УС на ПОК „Доверие“. Тя е един от пионерите в сферата на допълнителното пенсионно осигуряване в България. Започва работа в компанията малко след създаването й през 1994 г., като главен счетоводител, като последователно заема позициите финансов директор, главен изпълнителен директор и председател на управителния съвет. Носител на приз „Буров“ за финансово управление от фондация „Атанас Буров“ и награда за принос в развитието на осигуряването в България на фондация „Проф. д-р Велеслав Гаврийски“

За Българската асоциация на дружествата за допълнително пенсионно осигуряване:

Българската асоциация на дружествата за допълнително пенсионно осигуряване е създадена през 1997 г. След 2000 г., когато дружествата за допълнително пенсионно осигуряване, преминават през процедура по лицензиране, в нея членуват само такива, които имат лиценз за осъществяване на дейност по допълнително пенсионно осигуряване. В момента, в нейния състав влизат девет лицензирани пенсионно осигурителни дружества, които към деветмесечието на 2020 г., управляват над 16 млрд. лв. нетни активи, които представляват пенсионните спестявания на над 4.8 милиона български граждани. В управителния съвет на БАДДПО влиза по един представител на всяко едно дружество член.

Повече инфрмация: БАДДПО_прессъобщение_2020.11.30

23.11.2020 г.

Владислав Русев, член на УС на БАДДПО, в предаването „Темите“ по ТВ Европа.

Повече информация можете да намерите тук
Източник: сайт на ТВ Европа.

11.11.2020 г.

Повече информация можете да намерите тук
Източник: сайт на Банкеръ.

Подаден сигнал от БАДДПО до КФН във връзка с медийни публикации и неверни твърдения относно дейността на дружествата за допълнително социално осигуряване с автор Любомир Христов

11.11.2020 г.

На 19.10.2020 г. БАДДПО изпрати писмо, с което сезира КФН за медийни публикации и неверни твърдения относно дейността на дружествата за допълнително социално осигуряване с автор Любомир Христов. Текстът на писмото гласи:

УВАЖАЕМИ ГОСПОДИН АТАНАСОВ,
УВАЖАЕМA ГОСПОЖО ЙОРДАНОВА,
С настоящото, от името на членовете на Българска асоциация на дружествата за допълнително пенсионно осигуряване (БАДДПО), се обръщаме към Вас, в качеството Ви на представители на регулаторния орган на небанковия финансов сектор – Комисията за финансов надзор, по повод обстоятелството, че от години, а в последните месеци особено интензивно и с явно търсене на публичност, конкретни лица самоопределящи се за експерти в областта на допълнителното пенсионно осигуряване, непрекъснато разпространяват чрез медийни публикации неверни твърдения относно дейността на дружествата за допълнително социално осигуряване и отговорност на последните към осигурените лица и поверените им за управление средства от осигурителни вноски на осигурените лица.
Преобладаващата част от тези статии, които имат общ знаменател, а именно откровено злонамерени внушения и въвеждане в заблуждение на гражданите относно същността на допълнителното пенсионно осигуряване, дейността на дружествата за допълнително социално осигуряване и методиките за формиране на пенсиите на осигурените лица, са с автор г-н Любомир Христов. Така например на 30.09.2020 г. е публикувана статия на интернет страницата на „24 часа“ със заглавие: „Втората пенсия е провал. Решението – всички да се осигуряват в НОИ“ (https://www.24chasa.bg/novini/article/9070493). Подобни статии са публикувани и на личната интернет страница на г-н Христов – https://lchristoff.wordpress.com/, като например:
– „Да се редуцира ли намалението на държавната пенсия?“ от 14.10.2020г.;
– „Истината за доходността на пенсионните фондове и ощетените от тях“ от 05.10.2020г.;
– “Спестявания за пенсия: реалната доходност 2020” от 27.09.2020г.;
– „Вноските във всички пенсионни фондове се топят“… от 12.07.2020г.

В посочените статии на автора се съдържат не само тенденциозно представени данни, които са разгледани в аспект, „удобен“ за тезите на автора, но почти всяка от тези публикации завършва с призиви като: „Който иска допълнителна пенсия, бяга от пенсионните фондове, спестява допълнително и инвестира самостоятелно в подходящ за себе си глобално диверсифициран портфейл при ниски такси и нисък праг на инвестиране. Лесно е. Ако не знае как – да пита: lchristoff@gmail.com.“ – в статията от 05.10.2020г.; или „Бягайте по-бързо от лъжците и измамниците, скупчили се в БАДДПО. Лесно е – със Заявление, подадено в НАП.“ – в статията от 12.07.2020г.
Видно от цитираното по-горе освен разпространението на неверни твърдения спрямо дейността на дружествата за социално осигуряване, г-н Любомир Христов използва тези статии за набиране на потенциални клиенти, на които да предоставя финансови консултации, тъй като г-н Христов лично посочва на страницата си, че е съосновател и председател на ИДФК (Институт на дипломираните финансови консултанти – http://idfk.org ). Институтът е единствената у нас сертифицираща организация в сферата на личните финанси, която присъжда званието “ДФК “ “Дипломиран финансов консултант” – знак на професионализъм и етичност във финансовите услуги – на отговарящите на условията. Същевременно на посочената интернет страница на Институт на дипломираните финансови консултанти се установява, че това е Сдружение „Институт на дипломираните финансови консултанти“, ЕИК по Булстат: 131270151, което е в частна полза, като съгласно приложената справка от Търговския регистър и регистъра на юридическите лица с нестопанска цел, председатели на това сдружение са Ясер Омер Ел Амин и Стефан Христов Петранов. В този смисъл г-н Любомир Христов дори не е член на Управителния съвет на сдружението още по-малко председател, за какъвто се представя в своята интернет страница, което поражда допълнителни съмнения за неговата добросъвестност, особено в контекста на на неговите публикации.
Същевременно, предвид посочването на въпросния Институт на дипломираните финансови консултанти установихме, че на интернет страницата на това сдружение, самоопределило се като „стандартоопределящ и дисциплиниращ орган в областта на индивидуалните и семейни финансови услуги“ се съдържат също публикации на г-н Любомир Христов със същото звучене, като вече цитираните по-горе. Отделно от това чрез интернет страницата на разглежданото сдружение се предлага:
1. възможност да станете „дипломиран“ финансов консултант, като обучението и изпита се осъществява от самото сдружение – неясно в качеството на каква обучаваща организация?!?; и/или
2. да ползвате финансов консултант, като „потърсете ДФК® за компетентен, професионален, етичен финансов съвет“ – https://idfk.org/faq/consumer/.
С оглед посоченото, сезираме Комисията за финансов надзор, като компетентния орган, да провери дейността на г-н Любомир Христов, както и на Сдружение „Институт на дипломираните финансови консултанти“, ЕИК по Булстат: 131270151, съответно на неговите членове, да прецени дали и доколко тези лица не осъществяват дейност като инвестиционен консултант и/или брокер на инвестиционен посредник, и/или застрахователен посредник и/или осигурителен посредник, без да отговарят на изискванията на приложимите нормативни актове, и/или без да е спазен необходимия регулаторен ред за осъществяване на тези специфични дейностти в областта на предоставянето и разпространението на финансови услуги /или продукти.
Основанията ни за проверка дейността на лицата, представящи се за членове и управляващи въпросното сдружение, са твърденията и тезите, които са изложени на интернет страницата на сдружението. В същите се съдържат явни покани към потенциални клиенти за предоставяне на финансови съвети в областта на – инвестиции, застраховане, кредити, пенсионно планиране, финансово планиране и други. Видно от приложените на хартиен носител извадки от тази интернет страница, в секция „Въпроси“ (https://idfk.org/faq/) ясно се посочва, че:
– „Може да използвате конкретни инвестиционни или застрахователни продукти или други инструменти“;
– „След това можете да приведете в действие специфични стратегии за да изпълните плана. Те могат да включват натрупване на “авариен” фонд, изпълнение на бюджет и план за спестяване, започване на инвестиционна програма или пренасочване на текущите инвестиции, закупуване на животозастраховка и др.“;
– „само ДФК® са квалифицирани да ви дадат подходящия за вас и вашите обстоятелства финансов съвет, като поставят в центъра на съвета си вас, а не продажба на продукт“,
т.е. членовете на сдружението предлагат консултации и съвети в посочените области на финансите – инвестиции, застраховане, кредити, пенсионно планиране, което разбира се е допустимо, но при спазване на конкретни нормативни изисквания и специфики за всеки вид посредническа и/или консултантска дейност по отношение на тези финансови продукти. На интернет страницата на сдружението (https://idfk.org/faq/consumer/) е обявен списък с членове, които се представят за „дипломирани финансови консултанти“, като „дипломирането“ се извършва от собственото им сдружение, които лица отправят предложение до потенциални клиенти за предоставяне на финансови и в частност инвестиционни консултации.
В тази връзка обръщаме внимание на конкретни, публично достъпни данни за следните лица:
1. г-н Любомир Христов, както вече посочихме се представя за председател на Институт на дипломираните финансови консултанти, но не е вписан като такъв в ТРРЮЛНЦ по партидата на въпросното сдружение. Едновременно с това, г-н Христов непрекъснато призовава чрез множество публикации, лицата да се обръщат към него за инвестиционни и финансови съвети, а именно:
– „Имате възможност да получавате справедливо полагащата Ви се част от пазарната доходност при възможно най-ниски такси, но извън пенсионните фондове в България. Ако Ви е еня за собствената Ви пенсия, попитайте как на help@idfk.org“ – в статия от 27.02.2019 год,, публикувана на личната интернет страница на г-н Христов – https://lchristoff.wordpress.com/;
– „В най-добър интерес на осигурените е да се откажат от осигуряване в УПФ и да насочат цялата си задължителна осигурителна вноска в ДОО. В случай, че желаят да прекарат старините си в удобство, независимо и с достойнство, да спестяват допълнително и да инвестират средствата си самостоятелно в подходящи, глобално диверсифицирани портфейли при ниски такси и нисък праг на вноски извън пенсионните фондове у нас. Всички пенсионни фондове са неподходящи, негодни и неизгодни за бъдещите пенсионери. И не вярвайте на тези, които Ви убеждават, че не можете. Ако не знаете от къде да започнете – попитайте на help@idfk.org – ще Ви отговоря.“
– „Който иска допълнителна пенсия, бяга от пенсионните фондове, спестява допълнително и инвестира самостоятелно в подходящ за себе си глобално диверсифициран портфейл при ниски такси и нисък праг на инвестиране. Лесно е. Ако не знае как – да пита: lchristoff@gmail.com.“
– „Но ако не са достатъчно компетентни, има към кого да се обърнат. Като ме заболи главата, аз не знам каква е причината и отивам на лекар, за да ми каже дали имам основание да се притеснявам и как да се лекувам. Така е и при нас – има дипломирани финансови консултанти, които са компетентни и достатъчно етични, за разлика от управляващите и представляващите пенсионни дружества у нас, и могат разумно да посъветват хората в техен интерес“ – статия от 31.10.2016г., публикувана на https://clubz.bg/46402-zashto_dve_pensii_moje_da_se_okajat_po_malko_ot_edna
Видно от посоченото, г-н Христов открито предоставя инвестиционни консултации и прави инвестиционни анализи, като въпреки че тази дейност е надлежно регламентирана и има специфични изисквания за осъществяването й, то не откриваме г-н Христов в Публичния регистър на физическите лица, които по договор непосредствено извършват инвестиционни консултации и сделки с финансови инструменти, воден от Комисията за финансов надзор.
2. Г-н Ясер Омер Ел Амин, член на Управителния съвет и председател на сдружение Институт на дипломираните финансови консултанти, на интернет страницата на сдружението се представя като „дипломиран финансов консултант. Частен банкер. Брокер на ценни книжа. Финансов репортер. Предоставям комплексно финансово планиране на физически лица и семейства в следните аспекти инвестиционно планиране, банков ритейл, пенсионно, застрахователно и данъчно планиране и наследствени въпроси“. Видно от Публичния регистър на физическите лица, които по договор непосредствено извършват инвестиционни консултации и сделки с финансови инструменти, същият е бил вписан като брокер, но договорът му с инвестиционния посредник е прекратен през 2008год.
3. Г-н Стефан Христов Петранов, член на Управителния съвет и председател на сдружение Институт на дипломираните финансови консултанти, също не е вписан в Публичния регистър на физическите лица, които по договор непосредствено извършват инвестиционни консултации и сделки с финансови инструменти;
4. Г-н Николай Стоянов Устамитев, член на Управителния съвет на сдружение Институт на дипломираните финансови консултанти, също не е вписан в Публичния регистър на физическите лица, които по договор непосредствено извършват инвестиционни консултации и сделки с финансови инструменти. Независимо от посоченото обстоятелство, г-н Устамитев е представен на интернет страницата на Институт на дипломираните финансови консултанти, че: „Предоставя комплексна услуга за физически лица и семейства в сферата на финансовото планиране. Работи заедно с клиента по определяне на паричните потоци ..“;
5. Г-н Олег Антонов Григоров, член на управителния съвет на сдружение Институт на дипломираните финансови консултанти, също не е вписан в Публичния регистър на физическите лица, които по договор непосредствено извършват инвестиционни консултации и сделки с финансови инструменти. За г-н Григоров на интернет страницата на Институт на дипломираните финансови консултанти, също е посочено, че предоставя услуги като – „комплексно консултиране за физически лица в следните аспекти: инвестиционно планиране, банков ритейл, пенсионно, застрахователно и данъчно планирания и наследствени въпроси“
6. Г-н Преслав Владимиров Китипов, член на Управителния съвет на сдружение Институт на дипломираните финансови консултанти, е вписан в Публичния регистър на физическите лица, които по договор непосредствено извършват инвестиционни консултации и сделки с финансови инструменти, като брокер и инвестиционен консултант, но договорите му с инвестиционните посредници са прекратени съответно през 2015г. и 2011г. Независимо от това обстоятелство, към настоящия момент на интернет страницата на Институт на дипломираните финансови консултанти, се съдържа информация, че „Китипов притежава следните квалификации: Дипломиран финансов консултант; Лицензиран инвестиционен консултант от Комисията за финансов надзор; Лицензиран брокер на ценни книжа от Комисията за финансов надзор; ….“
По наша преценка, предоставянето на посочените неверни данни, не само е недобросъвестно и въвежда в заблуждение потенциалните клиенти относно правомощията и квалификацията на посочените лица, но и съставлява нарушение на действащи разпоредби, регулиращи дейността на инвестиционните консултанти и брокери, по отношение предоставянето на инвестиционни услуги и анализи.

Уважаеми госпожи и господа, членове на Комисията за финансов надзор,
С оглед изложеното в настоящото, молим да бъде извършена детайлна проверка на дейността на посоченото сдружение Институт на дипломираните финансови консултанти, неговите членове и на г-н Любомир Христов, доколко същите не извършват дейност като инвестиционен консултант и/или брокер на инвестиционен посредник, и/или застрахователен посредник и/или осигурителен посредник, без да са спазени относимите специални изисквания на действащото законодателство.
В случай че действията на тези лица не съставляват престъпления, а реализират състава на административни нарушения, да бъдат наложени съответните администратвнонаказателни санкции, като при установяване на съставомерни деяния, молим да ни уведомите, както и обществеността по надлежен начин, с оглед предотвратяване на възможността гражданите да попаднат на лица, извършващи нерегламентирани финансови и инвестиционни консултации.
В конкретния случай според нас, Вашата категорично изразена позиция и решителни действия са изключително важни за затвърждаване доверието на цялото ни общество, в частност на осигурените лица, в пенсионния модел и пенсионната система на Република България.

С уважение,
Евелина Милтенова
/Председател/

10.11.2020 г.

Pensions Europe излезе с коментар по повод анализа на Better Finance, срещу който имаше остра реакция от страна на Българската асоциация на дружествата за допълнително пенсионно осигуряване (БАДДПО).

Повече информация можете да намерите тук
Източник: сайт на Novini.bg.

10.11.2020 г.

Повече информация можете да намерите тук
Източник: сайт на Darik Radio.