Пенсионните фондове с нов модел: Как да изберем между динамичен, балансиран и консервативен подфонд?
В интервю за сутрешния блок на БНТ „Денят започва“, Мая Русева – член на УС на БАДДПО разясни спецификите на най-мащабната реформа в допълнителното пенсионно осигуряване, която ще предостави по-гъвкаво управление на средствата, по-ниски такси, по-високи изисквания към пенсионните дружества и допълнителни гаранции за осигурените лица.
От 1 септември до 30 ноември близо 4,5 млн. осигурени лица ще могат да изберат в кой подфонд да бъдат инвестирани средствата им за втора пенсия. От началото на 2027 г. пенсионните фондове преминават към мултифондов модел с три подфонда: динамичен, балансиран и консервативен.
Новият модел позволява инвестициите да бъдат съобразени с възрастта и инвестиционния хоризонт на осигурените:
Динамичен подфонд – за по-млади хора, с по-висок потенциал за доходност и по-висок инвестиционен риск;
Балансиран подфонд – съчетава умерен риск и умерена доходност;
Консервативен подфонд – насочен към запазване на натрупаните средства при наближаване на пенсионна възраст.
Ако осигуреното лице не направи избор, средствата му ще бъдат разпределени автоматично според възрастта: до 50 години в динамичен подфонд, над 50 години в балансиран, а през последните три години преди пенсиониране – в консервативен.
Водещият, Иво Никодимов постави въпроса, свързан с лицата над 50 години, които вече имат по-големи натрупвания. Риск ли е да ги оставят в динамичен фонд?
Според Мая Русева предложеният базов модел на подфондове, съобразени с жизнения цикъл е най-оптималният възможен. Но разбира се, точно тези лица трябва да преценят и много други. фактори, както и различните си от допълнителното пенсионно осигуряване спестявания или допълнителни доходи. Препоръча да се възползват от консултациите в пенсионноосигурителните дружества. Посочи също така, че срокът за информиран избор на подфонд, не е окончателен в периода до 30 ноември 2026. Ако в рамките на 1 година преценят, че искат да променят избора си, ще могат да го направят.
По данни, представени в интервюто, пенсионните дружества са реализирали 584 млн. евро доходност през първото полугодие на 2026 г., а за последните три години увеличението на спестяванията над размера на внесените осигурителни вноски е достигнало 3,4 млрд. евро.
Изборът на подфонд ще може да се заявява както в офисите на пенсионните дружества, така и чрез електронни канали, които дружествата предоставят на своите клиенти.
Всички подробности от интервюто, може да намерите тук
За индивиудални насоки, които засягат личните ви партиди, може да се свържете с Вашето пенсионноосигурително дружество.